რუსეთის ბანკი არის ფინანსური ინსტიტუტი ღია სააქციო საზოგადოების სახით. შტაბ-ბინა მდებარეობს პეტერბურგში. აუდიტის მომსახურებას უზრუნველყოფს PwC ჯგუფი (PricewaterhouseCoopers), რომლის სათაო ოფისი მდებარეობს ლონდონში. რუსეთის ბანკი ფინანსურ საქმიანობას ახორციელებს ცენტრალური ბანკის 2012 წლის 3 სექტემბრის No238 ლიცენზიის საფუძველზე. ბანკის დაარსების წელი: 1990 წ.

 

აქტივობა: აქტივების ზრდა

დაარსების დღიდან ბანკი ორიენტირებულია ჩრდილო-დასავლეთ რეგიონის კლიენტების მომსახურებაზე. დახურულ სააქციო საზოგადოებასთან Gazenergoprombank-თან შერწყმის შემდეგ, რუსეთის ბანკი ხსნის ახალ ფილიალებს რუსეთის დიდ ქალაქებში, მათ შორის უფაში, კურსკში და ბევრ სხვაში. 2014 წელს ყირიმში ბანკის პირველი ფილიალი გაიხსნა. 2016 წლის მონაცემებით, ნახევარკუნძულის ტერიტორიაზე გაიხსნა რუსეთის ბანკის 20 ფილიალი. საერთო ჯამში, რუსეთის ბანკს აქვს 20-ზე მეტი ფილიალი, რომელიც მუშაობს რუსეთის 25 რეგიონში. ოფისებისა და ოფიციალური გაყიდვების პუნქტების რაოდენობა 60-ს აჭარბებს. ვალდებულებების დროულად შესრულება, ასევე აქტივების ზრდა ხელს უწყობს როგორც მომსახურების ხარისხის, ასევე საბანკო პროდუქტების ხაზის გაუმჯობესებას. 2009 წელს რუსეთის ბანკს ჰქონდა აქტივები 111 მილიარდი რუბლის ოდენობით. მომდევნო წლების განმავლობაში განვითარდა აქტივების ზრდის შემდეგი დინამიკა (მილიარდ რუბლებში):

• 2010 - 260;
• 2011 - 304;
• 2012 - 318;
• 2013 - 421;
• 2014 - 527;
• 2015 - 558 წ.

მაჩვენებლები წარმოდგენილია 31 დეკემბრის მდგომარეობით.

2015 წლის 31 დეკემბრის მდგომარეობით ბანკმა აჩვენა შემდეგი ფინანსური მაჩვენებლები:

• წმინდა მოგება - 2,88 მილიარდი რუბლი;
• სასესხო პორტფელი - 277,98 მილიარდი რუბლი;
• ფიზიკური პირების დეპოზიტები - 37,8 მილიარდი რუბლი;
• ინვესტიციები ფასიან ქაღალდებში - 142,96 მილიარდი რუბლი.

 

შვილობილი კომპანიები

დაარსების დღიდან ბანკის საქმიანობას თან ახლდა უმსხვილესი ინდუსტრიული სექტორების პროექტების დაფინანსება. ამავდროულად, ბანკმა წარადგინა ინოვაციური პროდუქტები, რომლებიც კლიენტებს უქმნის მოქნილ და ხელსაყრელ პირობებს ურთიერთთანამშრომლობისთვის. ამჟამად, რუსეთის ბანკის პლასტიკური ბარათები ფართოდ გამოიყენება, როგორც მრავალი საკრედიტო და სადეპოზიტო პროგრამის ნაწილი. ბანკი ეყრდნობა კერძო და კორპორატიული კლიენტების დისტანციურ მომსახურებას. ასევე, საბანკო ჯგუფში შედის რამდენიმე მსხვილი საწარმო, რომლებიც განეკუთვნება სხვადასხვა ეკონომიკურ სექტორს. ამრიგად, საბანკო ჯგუფი ფლობს IC Sogaz-ის საკონტროლო წილს, რომელიც იმართება Abros-ის განყოფილების მეშვეობით (კომპანია ეკუთვნის როსია ბანკს). ბანკი ფლობს „ნაციონალური მედია ჯგუფის“, ასევე კომპანია „ლიდერის“ (38.3%) მნიშვნელოვან აქტივებს.

 

2012: საკუთარი გადამამუშავებელი ცენტრი

რუსეთის სააქციო ბანკი შედის იმ ფინანსური ინსტიტუტების სიაში, რომლებსაც აქვთ უფლება მიიღონ უცხოური ვალუტის დაფინანსება ცენტრალური ბანკისგან დამატებითი გირაოს გარეშე. ტექნიკური მხარდაჭერის კუთხით გარდამტეხი მომენტი იყო 2012 წელი: ფინანსურმა ინსტიტუტმა გახსნა საკუთარი დამუშავების ცენტრი და რუსეთის ბანკის ბარათები გადავიდა თვითმომსახურებაზე. ამ დრომდე ბანკი იყენებდა მესამე მხარის ორგანიზაციების მომსახურებებს აუთსორსინგის ფარგლებში. გადახდის სისტემების მომსახურების საკუთარი ცენტრის არსებობის გამო, ფინანსური ინსტიტუტი ზრდის ფულადი გზავნილების სიჩქარეს და ასევე უზრუნველყოფს მონაცემთა კონფიდენციალურობის გაზრდის დონეს.

 

2014 წელი: სანქციები

ბანკის საქმიანობაში გარდამტეხი მომენტი იყო 2014 წელი, როდესაც PS "Viza" და "MasterCard" შეწყვიტეს გადახდები რუსეთის ბანკის მიერ გაცემული ბარათებით. მიზეზი შეერთებული შტატების მიერ სანქციების დაწესება და ბანკის ჩინოვნიკების ბრალდება იყო რუსი ჩინოვნიკებისთვის ფინანსური დახმარების გაწევაში, რომლებიც შეიძლება დაკავშირებული იყოს ყირიმის ანექსიასთან. სანქციების შედეგად რუსეთის ბანკმა გამოაცხადა, რომ აპირებს მუშაობას ექსკლუზიურად რუსეთში და მხოლოდ ეროვნული ვალუტით. დღეს ბანკი არის Mir გადახდის სისტემის ემიტენტი.

 

რეიტინგები

2016 წლის დასაწყისში წარმოდგენილი სააგენტო Expert RA-ს მონაცემებით, ბანკი აჩვენებს სტაბილურობისა და კრედიტუნარიანობის ყველაზე მაღალ მაჩვენებლებს. აქტივების, ისევე როგორც მათი ზრდის დინამიკის თვალსაზრისით, ფინანსური ინსტიტუტი შედის რუსეთის ოცდაათი საუკეთესო ბანკში. ჩრდილო-დასავლეთის რეგიონის ტერიტორიაზე, რუსეთის ბანკი მუდმივად არის რეიტინგული TOP-3 უმსხვილეს საკრედიტო და ფინანსურ სტრუქტურებს შორის. ასეთი მიღწევების საფუძველია საბანკო ბიზნესის წესების დაცვა, თანამშრომელთა მაღალი პროფესიონალიზმი, ასევე ინოვაციური ტექნოლოგიები. ბანკი მონაწილეობს სპონსორობის პროექტებში, ეწევა საქველმოქმედო და სხვა სოციალურად მნიშვნელოვან პროგრამებს.

 

ანაბრები კერძო კლიენტებისთვის

საბანკო მომსახურების ჩამონათვალში შედის მომსახურების სტანდარტული პაკეტი, მათ შორის ვალის დაფინანსება, დისტანციური ბანკინგი, საბანკო ბარათები, ფასიანი ქაღალდების ოპერაციები და დეპოზიტები. ყველა ფინანსური ტრანზაქცია ხორციელდება რუბლით. ყველა დეპოზიტის გახსნა შესაძლებელია რეგიონალური ოფისების, ისევე როგორც რუსეთის ბანკის ონლაინ - ABR DIRECT მობილური აპლიკაციის საშუალებით, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მართოთ ფული სტაციონარული სერვისების გარეშე. ამჟამად (2016) ბანკი გთავაზობთ ვადიანი დეპოზიტების სამ ძირითად ტიპს:

"ალისფერი იალქნები" . კლიენტს შეუძლია გახსნას ანაბარი 3 ათას რუბლზე მეტი ოდენობით. ბანკი არ ადგენს მინიმალურ ლიმიტებს ანგარიშის შევსებისთვის. დეპოზიტზე პროცენტი განისაზღვრება სახსრების ოდენობისა და განთავსების პირობების მიხედვით. ასე რომ, მინიმალური თანხის 30 დღით ჩარიცხვისას განაკვეთი იქნება 6% (90 დღე - 8,1%, 180 - 8,5%, 270 - 8,6%, 366 - 8,7%). ზოგადად, ეს მაჩვენებელი მერყეობს შემდეგ დიაპაზონში:

• 100 ათასი რუბლი - 6.6% -9%;
• 1 მილიონი რუბლი - 7,1% -9,2%;
• 10 მილიონი რუბლი - 8,1% -9,5%.

"კლასიკური" . პროცენტის გადახდა ხდება ყოველთვიურად. ანაბრის მაქსიმალური ვადა 5 წელია. მაჩვენებელი 9,5%-მდეა.

"უნივერსალური" . უზრუნველყოფილია თანხების ნაწილობრივი გატანა. მაჩვენებელი 8%-9%-ია. გამოთვლების მოხერხებულობისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ რუსეთის ბანკის ონლაინ კალკულატორის სერვისი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გააკეთოთ არჩევანი გარკვეული ანაბრის სასარგებლოდ.

 

კერძო დაკრედიტება

სამომხმარებლო დაკრედიტება შექმნილია სპეციალურად მოსახლეობის სხვადასხვა კატეგორიისთვის. ბანკის სტრატეგიული პარტნიორებისთვის, კერძოდ კომპანიებისა და ორგანიზაციების თანამშრომლებისთვის, გათვალისწინებულია განაკვეთი 14%-16% სესხის ტიპის მიხედვით (უზრუნველყოფილი ან არაუზრუნველყოფილი). ასე რომ, გირაოს გარეშე, გათვალისწინებულია 750 ათას რუბლამდე თანხა. მაქსიმალური უზრუნველყოფილი ლიმიტი არის 3 მილიონი რუბლი, დაფინანსების პერიოდით 60 თვე.

მსგავსი პირობებია წარმოდგენილი საბიუჯეტო ორგანიზაციების თანამშრომლებისთვისაც. მაჩვენებელი წარმოდგენილია 16,5%-დან 17,25%-მდე დიაპაზონში. ორივე პროგრამაში, რომელიც წარმოდგენილია რუსეთის ბანკის მიერ, განაკვეთი შეიძლება განსხვავდებოდეს 1%-2,5%-ით, შემდეგი ფაქტორებიდან გამომდინარე:

1. სადაზღვევო მომსახურების პაკეტი;
2. მსესხებლის საკრედიტო ისტორია;
3. ბანკში მსესხებლის სახელფასო ანგარიშის არსებობა ან არარსებობა;
4. ვალის დაფარვის მეთოდი.

 

იპოთეკური სესხი რუსეთის ბანკიდან

უძრავი ქონების შესაძენად ბანკი ახორციელებს ორ ძირითად პროგრამას:

დასრულებული საცხოვრებელი და მშენებარე საცხოვრებელი. მეორად ბაზარზე საცხოვრებლის შესაძენად, რუსეთის ბანკი გამოყოფს 15 მილიონ რუბლს 25 წლის ვადით. 20%-იანი სავალდებულო შენატანით განაკვეთი 13%-ია, ხოლო სახსრების 50%-დან შეტანით - 12,5%. კლიენტებისთვის, რომლებიც ბანკის სტრატეგიული პარტნიორები არიან, ყველაზე ხელსაყრელი პირობებია.

პირველად ბაზარზე ბინის შესაძენად წარმოდგენილია ორი პროგრამა: „ახალი მრიცხველები“ და „სამხედრო იპოთეკა“. საშუალო მაჩვენებელი დაახლოებით 12%-13%-ია.

 

ოვერდრაფტი კერძო კლიენტებისთვის

დაფინანსება გათვალისწინებულია მხოლოდ იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც აქვთ რუსეთის ბანკის ბარათები, როგორც სახელფასო პროექტების ნაწილი. ოვერდრაფტი ეხება მოკლევადიან სესხებს და, Classic Opportunity პროგრამის პირობების შესაბამისად, გამოიყოფა თანხაზე, რომელიც არ აღემატება მსესხებლის შემოსავლის (ხელფასის) 95%-ს. ოვერდრაფტის მაქსიმალური ლიმიტი 300 ათასი რუბლია. მაჩვენებელი 14%-17%-ია. Simple Opportunity ოვერდრაფტის პირობების შესაბამისად გამოყოფილი ყველაზე დიდი თანხა არის 10,000 რუბლი ერთი წლის განმავლობაში.

 

დამატებითი სერვისები

ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს საბანკო ბარათებს. მომსახურების ძირითადი მიმართულება სახელფასო პროექტებია. რუსეთის ბანკის ბარათის მფლობელს შეუძლია დაეყრდნოს სრულფასოვან სერვისს, რომელიც მოიცავს ყველა საინფორმაციო მომსახურებას.

ABR DIRECT სერვისი გაძლევთ საშუალებას მართოთ ფულადი ტრანზაქციები მდებარეობის მიუხედავად. ABR DIRECT-ის დახმარებით კლიენტისთვის ხელმისაწვდომია მომსახურებისა და საქონლის გადახდის ყველა თანამედროვე მეთოდი. შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ მობილური აპლიკაცია რუსეთის ბანკის ოფიციალურ ვებსაიტზე.

ბანკის ერთ-ერთი საქმიანობაა რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის საინვესტიციო მონეტების გაყიდვა. ასევე, კერძო პირებს შეუძლიათ გამოიყენონ საბანკო სეიფები, რაც საშუალებას იძლევა მინიმუმამდე დაიყვანოს ნებისმიერი რისკი, რომელიც დაკავშირებულია ფულისა და ძვირფასი ნივთების შენახვასთან.

სს AB Rossiya უკავია მაღალი რეიტინგის პოზიციებს, რომლებიც ყალიბდება კონკურენტული უპირატესობების საფუძველზე. მაგალითად, რუსეთის ბანკი მსხვილ კორპორატიულ კლიენტებს ხელსაყრელი პირობებით უწევს სესხის დაფინანსებას. ასევე დადებითი ფაქტორებია ოპერაციების გეოგრაფიის გაფართოება და შვილობილ კომპანიებში დაბანდებული აქციების მნიშვნელოვანი მოცულობა. საშუალოვადიან პერიოდში, ანალიტიკოსების აზრით, ბანკის რეიტინგი უცვლელი დარჩება.