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Banco Rossiya

2016-07-25

El Banco de Rusia es una institución financiera en forma de sociedad anónima abierta. La sede se encuentra en San Petersburgo. Los servicios de auditoría son proporcionados por el Grupo PwC (PricewaterhouseCoopers), con sede en Londres. El Banco de Rusia lleva a cabo actividades financieras sobre la base de la licencia del Banco Central de fecha 3 de septiembre de 2012 No. 238. Año de fundación del banco: 1990.

 

Actividad: crecimiento de activos

Desde su fundación, el banco se ha enfocado en atender a los clientes de la región noroeste. Después de fusionarse con la sociedad anónima cerrada Gazenergoprombank, el Banco de Rusia abre nuevas sucursales en las principales ciudades rusas, incluidas Ufa, Kursk y muchas otras. En 2014, se abrió la primera sucursal del banco en Crimea. A partir de 2016, se abrieron 20 sucursales del Banco de Rusia en el territorio de la península. En total, el Banco de Rusia tiene más de 20 sucursales que operan en 25 regiones de Rusia. El número de oficinas y puntos de venta oficiales supera los 60. El cumplimiento oportuno de sus obligaciones, así como el incremento de los activos, contribuye a la mejora de la calidad de los servicios, así como de la línea de productos bancarios. En 2009, el Banco de Rusia tenía activos por valor de 111 mil millones de rublos. Durante los años siguientes, tuvo lugar la siguiente dinámica de crecimiento de activos (en miles de millones de rublos):

  • 2010 - 260;
  • 2011 - 304;
  • 2012 - 318;
  • 2013 - 421;
  • 2014 - 527;
  • 2015 - 558.

Las cifras se presentan al 31 de diciembre.

Al 31 de diciembre de 2015, el banco presentaba el siguiente desempeño financiero:

  • beneficio neto - 2,88 mil millones de rublos;
  • cartera de préstamos - 277,98 mil millones de rublos;
  • depósitos de particulares: 37,8 mil millones de rublos;
  • inversiones en valores - 142,96 mil millones de rublos.

 

Filiales

Desde sus inicios, la actividad del banco ha ido acompañada de la financiación de proyectos de los mayores sectores industriales. Al mismo tiempo, el banco introdujo productos innovadores, brindando a los clientes condiciones flexibles y favorables para la cooperación mutua. Actualmente, las tarjetas de plástico del Banco de Rusia se utilizan ampliamente como parte de numerosos programas de crédito y depósito. El banco se basa en el servicio remoto de clientes privados y corporativos. Además, el grupo bancario incluye varias empresas grandes que pertenecen a varios sectores económicos. Así, el grupo bancario posee una participación de control en IC Sogaz, que se gestiona a través de la división Abros (la empresa es propiedad de Rossiya Bank). El Banco posee importantes activos del "Grupo Nacional de Medios", así como de la empresa "Líder" (38,3%).

 

2012: centro de procesamiento propio

Joint Stock Bank of Russia está incluido en la lista de instituciones financieras que tienen derecho a recibir financiamiento en moneda extranjera del Banco Central sin garantía adicional. El punto de inflexión en términos de soporte técnico fue 2012: la institución financiera inauguró su propio centro de procesamiento y las tarjetas del Banco de Rusia se transfirieron al autoservicio. Hasta ese momento, el banco utilizaba los servicios de organizaciones de terceros como parte de la subcontratación. Debido a la presencia de su propio centro para dar servicio a los sistemas de pago, la institución financiera aumenta la velocidad de las transferencias de dinero y también garantiza un mayor nivel de confidencialidad de los datos.

 

2014: sanciones

El punto de inflexión en las actividades del banco fue 2014, cuando PS "Viza" y "MasterCard" dejaron de realizar pagos con tarjetas emitidas por el Banco de Rusia. El motivo fue la imposición de sanciones por parte de Estados Unidos y las acusaciones de funcionarios bancarios de brindar asistencia financiera a funcionarios rusos que podrían estar relacionados con la anexión de Crimea. Como resultado de las sanciones, el Banco de Rusia anunció su intención de trabajar exclusivamente en Rusia y solo con la moneda nacional. Hoy el Banco es el emisor del sistema de pago Mir.

 

Calificaciones

Según la agencia Expert RA, presentada a principios de 2016, el Banco demuestra los más altos indicadores de estabilidad y solvencia. En términos de activos, así como la dinámica de su crecimiento, la institución financiera se encuentra entre los veinte mejores bancos de Rusia. En el territorio de la región noroeste, el Banco de Rusia se clasifica constantemente entre las 3 estructuras financieras y de crédito más grandes del TOP-3. La base de tales logros es el cumplimiento de las reglas del negocio bancario, la alta profesionalidad de los empleados y las tecnologías innovadoras. El Banco participa en proyectos de patrocinio, se dedica a la caridad y otros programas socialmente significativos.

 

Depósitos para clientes particulares

La lista de servicios bancarios incluye un paquete de servicios estándar, que incluye financiamiento de deuda, banca remota, tarjetas bancarias, transacciones de valores y depósitos. Todas las transacciones financieras se realizan en rublos. Todos los depósitos se pueden abrir a través de las oficinas regionales, así como del Banco de Rusia en línea: la aplicación móvil ABR DIRECT que le permite administrar dinero sin estar atado a servicios estacionarios. Actualmente (2016) el Banco ofrece tres tipos principales de depósitos a plazo:

"Velas Escarlata" . Un cliente puede abrir un depósito por un monto de más de 3 mil rublos. El Banco no establece límites mínimos para la reposición de cuentas. El interés sobre el depósito se determina sobre la base del monto y las condiciones de colocación de los fondos. Entonces, al depositar la cantidad mínima durante 30 días, la tasa será del 6% (90 días - 8,1%, 180 - 8,5%, 270 - 8,6%, 366 - 8,7%). En general, la tasa varía en el siguiente rango:

  • 100 mil rublos - 6,6% -9%;
  • 1 millón de rublos - 7,1% -9,2%;
  • 10 millones de rublos - 8,1% -9,5%.

"Clásico" . Los intereses se pagan mensualmente. El plazo máximo de depósito es de 5 años. La tasa es de hasta el 9,5%.

"Universales" . Se proporciona retiro parcial de fondos. La tasa es del 8% -9%. Para la comodidad de los cálculos, puede utilizar el servicio de calculadora en línea del Banco de Rusia, que le permitirá elegir un depósito determinado.

 

préstamos privados

Los préstamos al consumo están diseñados específicamente para diferentes categorías de la población. Para los socios estratégicos del banco, es decir, empleados de empresas y organizaciones, se proporciona una tasa del 14% al 16%, según el tipo de préstamo (garantizado o no garantizado). Entonces, sin garantía, se proporciona una cantidad de hasta 750 mil rublos. El límite máximo garantizado es de 3 millones de rublos con un período de financiación de 60 meses.

Se presentan condiciones similares para los empleados de las organizaciones presupuestarias. La tasa se presenta en el rango de 16,5% a 17,25%. En ambos programas representados por el Banco de Rusia, la tasa puede diferir entre un 1% y un 2,5% según los siguientes factores:

  1. paquete de servicios de seguros;
  2. historial crediticio del prestatario;
  3. la presencia o ausencia de la cuenta nómina del prestatario en el banco;
  4. método de pago de la deuda.

 

Préstamo hipotecario del Banco de Rusia

Para la compra de inmuebles, el banco implementa dos programas principales:

Vivienda terminada y Vivienda en construcción. Para comprar viviendas en el mercado secundario, el Banco de Rusia asigna hasta 15 millones de rublos por un período de 25 años. Con una contribución obligatoria del 20%, la tasa es del 13% y con un depósito de fondos del 50% al 12,5%. Las condiciones para los clientes socios estratégicos del Banco son las más favorables.

Para la compra de un apartamento en el mercado primario se presentan dos programas: “Nuevos metros” e “Hipoteca Militar”. La tasa promedio es de aproximadamente 12% -13%.

 

Sobregiro para clientes privados

El financiamiento se brinda solo para clientes que tienen tarjetas del Banco de Rusia como parte de proyectos de nómina. El sobregiro se refiere a préstamos a corto plazo y, de acuerdo con los términos del programa Oportunidad Clásica, se asigna por un monto que no excede el 95% de los ingresos (salario) del prestatario. El límite máximo de sobregiro es de 300 mil rublos. La tasa es del 14% - 17%. La cantidad más grande asignada de acuerdo con los términos del sobregiro de Simple Opportunity es de 10,000 rublos por un período de un año.

 

Servicios adicionales

El banco ofrece a los clientes tarjetas bancarias. La dirección principal del servicio son los proyectos de nómina. El titular de la tarjeta del Banco de Rusia puede contar con un servicio completo, que incluye todos los servicios de información.

El servicio ABR DIRECT le permite administrar transacciones de dinero sin importar la ubicación. Con la ayuda de ABR DIRECT, todos los métodos modernos de pago de servicios y bienes están disponibles para el cliente. Puede descargar la aplicación móvil en el sitio web oficial del Banco de Rusia.

Una de las actividades del banco es la venta de monedas de inversión del Banco Central de la Federación Rusa. Asimismo, los particulares pueden utilizar cajas fuertes bancarias, que permiten minimizar los riesgos asociados al almacenamiento de dinero y objetos de valor.

JSC AB Rossiya ocupa posiciones de alta calificación, que se forman sobre la base de ventajas competitivas. Por ejemplo, el Banco de Rusia proporciona financiamiento de deuda a grandes clientes corporativos en condiciones favorables. La expansión de la geografía de operaciones y los importantes volúmenes de acciones invertidos en subsidiarias también son factores positivos. En el mediano plazo, según los analistas, la calificación del banco se mantendrá sin cambios.