بنك روسيا هو مؤسسة مالية في شكل شركة مساهمة مفتوحة. يقع المقر الرئيسي في سان بطرسبرج. يتم تقديم خدمات التدقيق من قبل مجموعة PwC (PricewaterhouseCoopers) ، ومقرها في لندن. ينفذ بنك روسيا الأنشطة المالية على أساس ترخيص البنك المركزي بتاريخ 3 سبتمبر 2012 رقم 238. سنة تأسيس البنك: 1990.

 

النشاط: نمو الأصول

منذ تأسيسه ، ركز البنك على خدمة العملاء في المنطقة الشمالية الغربية. بعد الاندماج مع شركة مساهمة مغلقة Gazenergoprombank ، افتتح بنك روسيا فروعًا جديدة في المدن الروسية الكبرى ، بما في ذلك Ufa و Kursk وغيرها الكثير. في عام 2014 ، تم افتتاح أول فرع للبنك في شبه جزيرة القرم. اعتبارًا من عام 2016 ، تم افتتاح 20 فرعًا لبنك روسيا في أراضي شبه الجزيرة. إجمالاً ، يمتلك بنك روسيا أكثر من 20 فرعاً تعمل في 25 منطقة في روسيا. يتجاوز عدد المكاتب ونقاط البيع الرسمية 60 مكتباً. ويسهم الوفاء بالتزاماتها في الوقت المناسب ، فضلاً عن زيادة الأصول ، في تحسين جودة الخدمات ، فضلاً عن مجموعة المنتجات المصرفية. في عام 2009 ، كان لدى بنك روسيا أصول بقيمة 111 مليار روبل. على مدى السنوات التالية ، حدثت الديناميات التالية لنمو الأصول (بالمليار روبل):

• 2010 - 260 ؛
• 2011 - 304 ؛
• 2012 - 318 ؛
• 2013 - 421 ؛
• 2014 - 527 ؛
• 2015 - 558.

تم عرض الأرقام كما في 31 ديسمبر.

كما في 31 ديسمبر 2015 ، أظهر البنك الأداء المالي التالي:

• صافي الربح - 2.88 مليار روبل ؛
• محفظة القروض - 277.98 مليار روبل ؛
• ودائع الأفراد - 37.8 مليار روبل ؛
• استثمارات في الأوراق المالية - 142.96 مليار روبل.

 

الشركات التابعة

رافق نشاط البنك منذ نشأته تمويل مشاريع لأكبر القطاعات الصناعية. في الوقت نفسه ، قدم البنك منتجات مبتكرة ، مما يوفر للعملاء شروطًا مرنة ومواتية للتعاون المتبادل. حاليًا ، تُستخدم البطاقات البلاستيكية لبنك روسيا على نطاق واسع كجزء من العديد من برامج الائتمان والودائع. يعتمد البنك على خدمة العملاء من الأفراد والشركات عن بعد. كما تضم المجموعة المصرفية العديد من الشركات الكبيرة التي تنتمي إلى قطاعات اقتصادية مختلفة. وبالتالي ، تمتلك المجموعة المصرفية حصة مسيطرة في IC Sogaz ، والتي تدار من خلال قسم Abros (الشركة مملوكة لبنك Rossiya). ويمتلك البنك أصول هامة من "المجموعة الوطنية للإعلام" وكذلك شركة "ليدر" بنسبة (38.3٪).

 

2012: مركز المعالجة الخاص

تم تضمين بنك الأوراق المالية الروسية المشترك في قائمة المؤسسات المالية التي يحق لها تلقي تمويل بالعملة الأجنبية من البنك المركزي دون ضمانات إضافية. كانت نقطة التحول فيما يتعلق بالدعم الفني عام 2012: أطلقت المؤسسة المالية مركز المعالجة الخاص بها وتم تحويل بطاقات بنك روسيا إلى الخدمة الذاتية. حتى ذلك الوقت ، استخدم البنك خدمات المنظمات الخارجية كجزء من الاستعانة بمصادر خارجية. نظرًا لوجود مركز خاص بها لخدمة أنظمة الدفع ، تزيد المؤسسة المالية من سرعة تحويل الأموال ، وتضمن أيضًا مستوى متزايدًا من سرية البيانات.

 

2014: العقوبات

كانت نقطة التحول في أنشطة البنك عام 2014 ، عندما توقف PS "Viza" و "MasterCard" عن الدفع باستخدام البطاقات الصادرة عن بنك روسيا. والسبب هو قيام الولايات المتحدة بفرض عقوبات واتهامات لقادة البنك بتقديم مساعدة مالية للمسؤولين الروس الذين قد يكونوا على صلة بضم شبه جزيرة القرم. نتيجة للعقوبات ، أعلن بنك روسيا عن نيته العمل حصريًا في روسيا وبالعملة الوطنية فقط. اليوم البنك هو المُصدر لنظام الدفع Mir.

 

التقييمات

وفقًا لوكالة Expert RA ، التي تم تقديمها في بداية عام 2016 ، يظهر البنك أعلى مؤشرات الاستقرار والجدارة الائتمانية. من حيث الأصول ، فضلاً عن ديناميكيات نموها ، تعد المؤسسة المالية من بين أفضل عشرين بنكًا في روسيا. على أراضي المنطقة الشمالية الغربية ، يتم تصنيف بنك روسيا باستمرار بين أفضل 3 مؤسسات ائتمانية ومالية. أساس هذه الإنجازات هو الامتثال لقواعد الأعمال المصرفية ، والكفاءة المهنية العالية للموظفين ، فضلاً عن التقنيات المبتكرة. يشارك البنك في رعاية المشاريع ، ويشارك في الأعمال الخيرية وغيرها من البرامج ذات الأهمية الاجتماعية.

 

الودائع للعملاء من القطاع الخاص

تتضمن قائمة الخدمات المصرفية حزمة خدمات قياسية ، بما في ذلك تمويل الديون ، والخدمات المصرفية عن بُعد ، والبطاقات المصرفية ، ومعاملات الأوراق المالية ، والودائع. تتم جميع المعاملات المالية بالروبل. يمكن فتح جميع الودائع من خلال المكاتب الإقليمية ، بالإضافة إلى بنك روسيا عبر الإنترنت - تطبيق الهاتف المحمول ABR DIRECT الذي يسمح لك بإدارة الأموال دون التقيد بالخدمات الثابتة. حاليًا (2016) يقدم البنك ثلاثة أنواع رئيسية من الودائع لأجل:

"الأشرعة القرمزية" . يمكن للعميل فتح وديعة بمبلغ يزيد عن 3 آلاف روبل. لا يضع البنك حدودًا دنيا لتجديد الحساب. يتم تحديد الفائدة على الوديعة على أساس مبلغ وشروط إيداع الأموال. لذلك ، عند إيداع الحد الأدنى للمبلغ لمدة 30 يومًا ، سيكون المعدل 6٪ (90 يومًا - 8.1٪ ، 180 - 8.5٪ ، 270 - 8.6٪ ، 366 - 8.7٪). بشكل عام ، يختلف السعر في النطاق التالي:

• 100 ألف روبل - 6.6٪ -9٪ ؛
• مليون روبل - 7.1٪ -9.2٪ ؛
• 10 مليون روبل - 8.1٪ -9.5٪.

"كلاسيك" . يتم دفع الفائدة شهريا. الحد الأقصى لمدة الوديعة 5 سنوات. المعدل يصل إلى 9.5٪.

"عالمي" . يتم توفير سحب جزئي للأموال. المعدل 8٪ -9٪. لتسهيل العمليات الحسابية ، يمكنك استخدام خدمة الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لبنك روسيا ، والتي ستتيح لك الاختيار لصالح إيداع معين.

 

الإقراض الخاص

تم تصميم الإقراض الاستهلاكي خصيصًا لفئات مختلفة من السكان. بالنسبة لشركاء البنك الاستراتيجيين ، أي موظفي الشركات والمؤسسات ، يتم توفير معدل 14٪ -16٪ حسب نوع القرض (مضمون أو غير مضمون). لذلك ، بدون ضمانات ، يتم توفير مبلغ يصل إلى 750 ألف روبل. الحد الأقصى المضمون هو 3 ملايين روبل مع فترة تمويل 60 شهرًا.

يتم تقديم شروط مماثلة لموظفي المنظمات الميزانية. يتم تقديم المعدل في النطاق من 16.5٪ إلى 17.25٪. في كلا البرنامجين اللذين يمثلهما بنك روسيا ، قد يختلف السعر بنسبة 1٪ -2.5٪ اعتمادًا على العوامل التالية:

1. حزمة خدمات التأمين
2. التاريخ الائتماني للمقترض ؛
3. وجود أو عدم وجود حساب راتب للمقترض في البنك ؛
4. طريقة سداد الديون.

 

قرض عقاري من بنك روسيا

بالنسبة لشراء العقارات ، يقوم البنك بتنفيذ برنامجين رئيسيين:

اسكان تشطيب وسكن قيد الانشاء. لشراء مساكن في السوق الثانوية ، يخصص بنك روسيا ما يصل إلى 15 مليون روبل لمدة 25 عامًا. مع مساهمة إلزامية بنسبة 20٪ ، يكون المعدل 13٪ ، وبإيداع أموال من 50٪ - 12.5٪. الشروط للعملاء الذين هم شركاء استراتيجيون للبنك هي الأكثر ملاءمة.

بالنسبة لشراء شقة في السوق الأولية ، يتم تقديم برنامجين: "عدادات جديدة" و "رهن عسكري". المعدل المتوسط حوالي 12٪ -13٪.

 

السحب على المكشوف للعملاء من القطاع الخاص

يتم توفير التمويل فقط للعملاء الذين لديهم بطاقات بنك روسيا كجزء من مشاريع الرواتب. يشير السحب على المكشوف إلى القروض قصيرة الأجل ، ووفقًا لشروط برنامج الفرصة الكلاسيكية ، يتم تخصيص مبلغ لا يتجاوز 95 ٪ من دخل (الراتب) للمقترض. الحد الأقصى للسحب على المكشوف هو 300 ألف روبل. النسبة 14٪ - 17٪. أكبر مبلغ مخصص وفقًا لشروط السحب على المكشوف للفرصة البسيطة هو 10000 روبل لمدة عام واحد.

 

خدمات إضافية

يقدم البنك للعملاء البطاقات المصرفية. الاتجاه الرئيسي للخدمة هو مشاريع كشوف المرتبات. يمكن لحامل بطاقة بنك روسيا الاعتماد على خدمة كاملة تشمل جميع خدمات المعلومات.

تتيح لك خدمة ABR DIRECT إدارة المعاملات المالية بغض النظر عن الموقع. بمساعدة ABR DIRECT ، تتوفر للعميل جميع طرق الدفع الحديثة مقابل الخدمات والسلع. يمكنك تنزيل تطبيق الهاتف المحمول على الموقع الرسمي لبنك روسيا.

أحد أنشطة البنك هو بيع العملات المعدنية الاستثمارية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. أيضًا ، يمكن للأفراد استخدام الخزائن المصرفية ، مما يسمح بتقليل أي مخاطر مرتبطة بتخزين الأموال والأشياء الثمينة.

JSC AB Rossiya مناصب عالية التصنيف ، والتي تشكلت على أساس المزايا التنافسية. على سبيل المثال ، يوفر بنك روسيا تمويل الديون للعملاء من الشركات الكبرى بشروط ميسرة. كما يعد التوسع في جغرافية العمليات واستثمار أحجام كبيرة من الأسهم في الشركات التابعة من العوامل الإيجابية. على المدى المتوسط ، وفقًا للمحللين ، سيبقى تصنيف البنك دون تغيير.