ბანკი "სახლის კრედიტი" წარმოშობისა და განვითარების ისტორია

„სახლის კრედიტმა“ საქმიანობა 1990 წელს დაიწყო. მაშინ მას „საინვესტიციო ბანკი ტექნოპოლისი“ ეწოდა. 12 წლის შემდეგ კომპანია ფინანსურმა ჯგუფმა Home Credit-მა შეიძინა. ხოლო 2002 წლის ზაფხულში განხორციელდა პირველი საკრედიტო ოპერაცია Home Credit ბრენდის ქვეშ. იმავე წელს კომპანიის წარმომადგენლობა გაიხსნა ნიჟნი ნოვგოროდში და დაიწყო საცალო მაღაზიების გამოჩენა.

 

გეოგრაფიული გაფართოება

კომპანიამ სწრაფად დაიწყო განვითარება. 2003 წელს კომპანია ამყარებს პარტნიორობას ყველა საცალო ქსელთან, რომელიც იმ დროს არსებობდა: Technosila, Eldorado, M-Video, Mir. დაიწყო გეოგრაფიული გაფართოების ერა. ბანკი ნერგავს ახალ საკრედიტო სერვისებს და აქტიურად ახორციელებს მათ რეკლამას, იზიდავს სულ უფრო მეტ ახალ მომხმარებელს.

2004 წელი ბანკისთვის ძალიან მნიშვნელოვანი მოვლენით აღინიშნა: კომპანიამ მომხმარებლებს თავისი საკრედიტო ბარათები გააცნო. კომპანიის შემოსავალმა დაიწყო ზრდა. მთავარი საკრედიტო საშუალებები ახლა ფუნქციონირებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით (გარდა შორეული აღმოსავლეთის რეგიონებისა). 2005 წლიდან კომპანიამ გახსნა საკრედიტო და სალარო ოფისები და ბანკის მომხმარებლებს შეუძლიათ მიიღონ ფულადი სესხები.

 

ახალი მიმართულებები "სახლის კრედიტი"

კომპანიის მენეჯმენტი განსაკუთრებულ ყურადღებას უთმობს უსაფრთხოების სისტემის გაუმჯობესებას: დანერგილია თაღლითობის საწინააღმდეგო ტექნოლოგიების სფეროში უახლესი განვითარება. რისკების მართვის კარგად ჩამოყალიბებული სისტემის წყალობით, უარყოფითი შედეგებისა და შესაძლო ზარალის ალბათობა მინიმუმამდე იყო დაყვანილი.

ბანკმა მომხმარებლებს შესთავაზა ახალი სერვისები:

• იპოთეკური სესხი;
• მანქანის სესხები;
• ინტერნეტ ბანკინგი და სხვა.

მოგება გაიზარდა და კომპანიამ დაიკავა წამყვანი პოზიცია დაკრედიტების სფეროში. Home Credit იცვლის მოდელს: მონოლაინერი ბანკი ხდება საცალო უნივერსალური ბანკი, იზიდავს დეპოზიტებს მოქალაქეებისგან და გასცემს გადახდის ბარათებს, რომლებითაც მომხმარებელს შეუძლია შესყიდვების გაკეთება სხვადასხვა საცალო ქსელში.

 

მძიმე დრო

ოპტიმიზებულმა სტრატეგიამ ბანკს 2008 წლის კრიზისის გადარჩენის საშუალება მისცა. Home Credit-მა შეწყვიტა იპოთეკური და მანქანის სესხების გაცემა, ფოკუსირებულია ფულადი სესხების გაცემაზე.

ახლა ბანკიც რთულ პერიოდს გადის (როგორც ყველა ფინანსური სტრუქტურა). თუმცა, კომპანიის თანამშრომლები ყველაფერს აკეთებენ იმისთვის, რომ ზღვარი მაღალი იყოს: უმჯობესდება აქტივების ხარისხი, იხვეწება ჯვარედინი გაყიდვების ტექნოლოგია და უმჯობესდება მომხმარებელთა მომსახურების ხარისხი. Home Credit კვლავ ლიდერია POS დაკრედიტების ბაზარზე.

 

მთავარი საკრედიტო ბანკის საქმიანობა

Home Credit Bank-ის მუშაობის ძირითადი მიმართულება საცალო მომსახურების მიწოდებაა. 2012 წლის მონაცემებით, რუსეთის ფედერაციაში რეგისტრირებულია 6,350 კომპანიის ოფისი და დაახლოებით 70,000 საცალო მაღაზია.

ბანკის მოგებამ ამ პერიოდში 19 მილიარდი რუბლი შეადგინა (2011 წელთან შედარებით შემოსავალი 80%-ით გაიზარდა). მნიშვნელოვანი იყო სასესხო პორტფელის ზრდაც: მისი მოცულობა გაიზარდა 98%-ით და შეადგინა დაახლოებით 224 მილიარდი რუბლი. სასესხო პორტფელის ზრდა უზრუნველყოფილია ფულადი სესხებით, რომელიც გაიზარდა 174%-ით.

2013 წელს „ჰუმ კრედიტმა“ ბაზრის 26,5% მოიპოვა და დაკრედიტების სფეროში პირველი ადგილი დაიკავა.

 

ბანკის სესხები

Home Credit Bank-ში შეგიძლიათ აიღოთ ნაღდი ფული ან მიიღოთ საკრედიტო ბარათი. კომპანია თავის კლიენტებს აძლევს სხვადასხვა სახის სესხებს: საქონლის (ავეჯი, საყოფაცხოვრებო ტექნიკა, ვიდეო და აუდიო ტექნიკა, კომპიუტერული ტექნიკა, ტანსაცმელი და ა.შ.), სამედიცინო მომსახურების გადახდა და ტურისტული ვაუჩერის შესაძენად. აქ ასევე შეგიძლიათ ისარგებლოთ მანქანის სესხის მომსახურებით ან მიმართოთ იპოთეკურ სესხს სახლის ან მიწის შესაძენად.

სესხის მისაღებად კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი, რომელიც მოიცავს:

• პასპორტი;
• კლიენტის ვინაობის დამადასტურებელი დამატებითი დოკუმენტი;
• ცნობა სამუშაო ადგილიდან;
• სამუშაო წიგნის ასლი;
• სამხედრო პირადობის მოწმობა (კაცი კლიენტებისთვის).

სესხის პირობები განსხვავებულია (დამოკიდებულია სესხის ტიპზე და ოდენობაზე).

კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას სესხზე 48 საათის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში პროცენტი აღებულია მხოლოდ სახსრების გამოყენების ფაქტიური პერიოდისთვის.

Საკრედიტო ბარათები

ბანკი მომხმარებელს სთავაზობს მხოლოდ ორი სახის საკრედიტო ბარათს. თუმცა, მიუხედავად „მცირე ასორტიმენტისა“, Home Credit საკრედიტო ბარათები ძალიან პოპულარულია.

• "სწრაფი შოპინგი". ამ საკრედიტო ბარათის გაცემას მხოლოდ ნახევარი საათი სჭირდება. კლიენტმა უნდა წარმოადგინოს ორი დოკუმენტი. მაგრამ ამ ბარათზე განაკვეთები საკმაოდ მაღალია (წლიურად 40%-ზე მეტი).
• ᲤᲣᲚᲘᲡ ᲓᲐᲑᲠᲣᲜᲔᲑᲐ. დოკუმენტების სრული პაკეტის წარდგენით კლიენტი მიიღებს სესხის მინიმალურ განაკვეთს. გარდა ამისა, ამ ბარათით საქონლის ან მომსახურების გადახდისას, თანხის ნაწილი, რომელიც დაიხარჯა შესყიდვაზე, გადაირიცხება საკრედიტო ბარათის მფლობელის ანგარიშზე.

 

სესხზე განაცხადი

სესხის აღება შეგიძლიათ ორი გზით:

• ოფისში;
• ონლაინ აპლიკაციის გამოყენებით.

ონლაინ განაცხადის გაკეთება საუკეთესო გზაა. მას აქვს მთელი რიგი უპირატესობები.

1. დროის დაზოგვა. არ არის საჭირო რიგებში დგომა და დოკუმენტების მთელი თაიგულის შევსება. Home Credit Bank-ის ოფიციალურ ვებგვერდზე განთავსებულია ღილაკი „განაცხადი სესხზე“. კლიენტმა უბრალოდ უნდა დააჭიროს მას და შეავსოს ყველა ჩამოსაშლელი ველი. ბანკის თანამშრომლები დაუკავშირდებიან განმცხადებელს და გამოაცხადებენ საკრედიტო კომისიის გადაწყვეტილებას.
2. მინიმალური საბუთები. არ არის საჭირო დიდი რაოდენობით დოკუმენტების და ცნობების მიწოდება. თუ სესხი გაიცემა ბანკის ფილიალში, მაშინ კლიენტისგან, როგორც წესი, საჭიროა დოკუმენტების დიდი პაკეტი. მაგრამ მომხმარებლები, რომლებიც განაცხადებენ ონლაინ სარგებლობენ სპეციალური პრივილეგიებით და არ აწვდიან ინფორმაციას.
3. მარტივი გამოსაყენებელი. სესხის ონლაინ განაცხადისთვის სპეციალური ცოდნა არ არის საჭირო: საკმარისია კომპიუტერის საწყისი დონის გამოყენება. გარდა ამისა, შეგიძლიათ გამოიყენოთ მობილური მოწყობილობა (სმარტფონი ან ტაბლეტი) განაცხადისთვის.
4. პროცენტის ავტომატური გაანგარიშება. სესხზე განაცხადის მიღებისას შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორი საპროცენტო და დაფარვის თანხების გამოსათვლელად.

ბანკის თანამშრომლები დაუკავშირდებიან კლიენტს, რათა დააზუსტონ მის საქმიანობასთან დაკავშირებული გარკვეული დეტალები და მოახსენონ თანხა, რომელიც ბანკი მზად არის სესხის გაცემას. და მხოლოდ ამის შემდეგ დაგჭირდებათ ბანკის ფილიალში მისვლა (ნაღდი ფულის ან საბანკო ბარათის ასაღებად).

ბანკის მიერ მსესხებლის მიმართ დაწესებული მოთხოვნები

Home Credit Bank-დან სესხის ასაღებად არ გჭირდებათ თავდების ძებნა ან გირაოს მიწოდება. რა თქმა უნდა, კომპანიას, რომელსაც სურს დაიცვას თავი თაღლითობისგან, თავის მომხმარებლებს აკისრებს გარკვეულ მოთხოვნებს, რაც შეიძლება გარანტირებული იყოს მსესხებლის სანდოობისთვის.

1. სესხები ხელმისაწვდომია მხოლოდ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეებისთვის.
2. სესხები გაიცემა 23-დან 64 წლამდე ასაკის პირებზე.
3. კლიენტი რეგისტრირებული უნდა იყოს ქალაქში, სადაც სესხის განაცხადია წარდგენილი.
4. არსებობს შეზღუდვები სესხის ოდენობაზე: მინიმუმ 50,000 რუბლი, მაქსიმუმ 500,000 რუბლი.

 

დეპოზიტები სახლის კრედიტში

Home Credit-ის ძირითადი სპეციალიზაციაა დაკრედიტება. მაგრამ კომპანია ცდილობს მომხმარებლების მოზიდვას თავისი სერვისების სპექტრის გაფართოებით. ბანკი გთავაზობთ დეპოზიტებზე კარგ პროცენტს და ფულის შესანახად კომფორტულ პირობებს.

დეპოზიტების გახსნა შესაძლებელია როგორც ეროვნულ ვალუტაში, ასევე დოლარში ან ევროში. განაკვეთები დამოკიდებული იქნება ანაბრის ოდენობაზე, მოქმედების ვადაზე და ანაბრის პროგრამაზე. ბანკი გთავაზობთ რამდენიმე სახის დეპოზიტს.

რუბლებში დეპოზიტის განხორციელებით კლიენტებს არ უწევთ ფიქრი ეროვნული ვალუტის გაუფასურებაზე: ბანკი გთავაზობთ ავტომატურ დაზღვევის პროგრამას.

 

„სახლის კრედიტი“ და ელექტრონული ვალუტა. ინტერნეტ ბანკინგი

Home Credit Bank-ის მომხმარებლებს აქვთ შესაძლებლობა შეიტანონ თანხები სხვადასხვა ელექტრონულ საფულეში ან გაიტანონ ელექტრონული ვალუტა (ადრე გაცვალეს, მაგალითად, ბიტკოინი , ფიატ ფულზე - რუბლები) თავიანთ საბანკო ანგარიშზე. საკომისიო არის 1%-დან. ზოგიერთი საფულის შევსებისას საკომისიო არ ირიცხება.

თანხის გადარიცხვა შესაძლებელია „მობილ ბანკის“ ან „ინტერნეტ ბანკის“ სერვისებით. ამისათვის თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენს ანგარიშში, აირჩიოთ სასურველი გადახდის სისტემა ამომხტარი სიიდან და შეიყვანოთ ანგარიშის ნომერი. თანხები დაკრედიტდება მყისიერად.

"ინტერნეტ ბანკის" ან "მობილ ბანკის" გამოყენებით ასევე შეგიძლიათ გადაიხადოთ მობილური სერვისები, ინტერნეტი, საცხოვრებელი და კომუნალური მომსახურება.

 

აქტიური სოციალური პოლიტიკა "სახლის კრედიტი"

კომპანიის მენეჯმენტი ატარებს აქტიურ სოციალურ პოლიტიკას, ზრუნავს არა მხოლოდ ბანკის მოგებაზე, არამედ თანამშრომლების კომფორტულ სამუშაო პირობებზე და კლიენტების ფინანსურ უსაფრთხოებაზე. შეუმჩნეველი არ დარჩენილა არც საქველმოქმედო საქმიანობა.

1. თანამშრომლებზე ზრუნვა: საბავშვო ბაღი ოფისში.

ბანკის ერთ-ერთ ოფისში არის ბავშვთა სკოლამდელი დაწესებულება „ორანჟერეა“. კომპანიის თანამშრომლებს შვილები აქ მოჰყავთ. Home Credit პირველი რუსული კომპანიაა, რომელმაც გადაწყვიტა საბავშვო ბაღის ოფისში განთავსება.

დაწესებულება განკუთვნილია ყველა ასაკის ბავშვებისთვის. ბავშვებთან ერთად კლასებში მასწავლებლები იყენებენ მონტესორის მეთოდს, რომლის მთავარი პრინციპი მოსწავლეზე ორიენტირებული მიდგომაა.

1. ფინანსური განათლება.

Home Credit Bank-ის სოციალური პოლიტიკის მთავარი მიზანი მოსახლეობის ფინანსური გაუნათლებლობის აღმოფხვრაა. პროგრამის განხორციელება 2008 წელს დაიწყო. კომპანიის თანამშრომლები ატარებენ სასწავლო ღონისძიებებს: სემინარები, ვორქშოპები, ლექციები, მასტერკლასები, ღია კარის დღეები, კონკურსები.

ბანკი გამოსცემს საკუთარ ჟურნალს "უბრალოდ ერთად". ეს არის ერთგვარი ფინანსური მრჩეველი. გასაგებ ენაზე დაწერილი სტატიების წაკითხვის შემდეგ მომხმარებლები ეცნობიან საბანკო და ფინანსურ პროდუქტებს, მათ მახასიათებლებსა და სარგებელს.

1. ქველმოქმედება.

საქველმოქმედო პროექტის Blue Bird-ის ფარგლებში, ბანკი რთულ ფინანსურ და სოციალურ პირობებში მყოფ ნიჭიერ ბავშვებს პროფესიის შეძენაში ეხმარება. Home Credit არა მხოლოდ იხდის შერჩეული სტუდენტების სწავლის საფასურს, არამედ უზრუნველყოფს მათ სტიპენდიას და ასევე აწყობს ტურისტულ მოგზაურობებს როგორც რუსეთში, ასევე სხვა ქვეყნებში.

Blue Bird პროგრამა მოქმედებს რუსეთის ფედერაციის თერთმეტ რეგიონში.

 

სახლის საკრედიტო კოდი

კომპანიას აქვს კოდექსი, რომელიც განსაზღვრავს ბანკის კლიენტებთან ურთიერთობის სტანდარტებს.

• კლიენტს უფლება აქვს აირჩიოს ბანკი და სესხი.
• კეთილგანწყობა და ღია ინფორმაცია.
• ინდივიდუალური მიდგომა თითოეული კლიენტის მიმართ.
• სამართლიანობა კლიენტებთან ურთიერთობისას.
• „სახლის კრედიტი“ გთავაზობთ სესხის საუკეთესო ვარიანტებს მსესხებლის ფინანსური შესაძლებლობების მიხედვით.
• კონფიდენციალურობა. კლიენტის შესახებ პირადი ინფორმაცია დახურულია მესამე მხარისთვის.

Home Credit Bank და Rospotrebnadzor

როსპოტრებნადზორმა არაერთხელ შეიტანა პრეტენზია Home Credit Bank-ის წინააღმდეგ. ბანკის ერთ-ერთი პრინციპია ყველა ფინანსური ტრანზაქციის კანონიერება. ამიტომ, თუ ინსპექტირების ორგანოები რაიმე ხარვეზს აღმოაჩენდნენ, კომპანიის ხელმძღვანელობა ატარებდა ზომებს შეცდომების აღმოსაფხვრელად.

როსპოტრებნადზორმა სარჩელი პირველად 2006 წელს შეიტანა. მიზეზი მსესხებლის პრეტენზია იყო, რომ ბანკი იღებს საკომისიოს სამომხმარებლო სესხის ხელშეკრულებებით სასესხო ანგარიშების გახსნისას. სასამართლოს გადაწყვეტილებით, როსპოტრებნადზორის პრეტენზიები დაკმაყოფილდა. მას შემდეგ „სახლის კრედიტი“ არ იღებს საკომისიოს სასესხო ანგარიშების გახსნისა და წარმოებისას.

შემდეგი სარჩელი ეხებოდა იმას, რომ ბანკმა სასესხო ხელშეკრულებებში შეიტანა სასამართლო დავების გადაწყვეტის პირობები იმ ადგილას, სადაც ბანკი მდებარეობს (მოსკოვში): ბანკმა შეცვალა სახელშეკრულებო იურისდიქციის პირობები.

სახელმწიფო სათათბიროს ერთ-ერთმა დეპუტატმა მიმართა უსაფრთხოების ფედერალურ სამსახურს Home Credit Bank-ის საქმიანობის კონტროლის მოთხოვნით. ოფიციალური პირი კომპანიას თაღლითობაში ეჭვობდა. მისი ვარაუდით, ბანკის თანამშრომლები აწარმოებენ საეჭვო ოპერაციებს, რომელთა მსხვერპლი შესაძლოა მოსახლეობის დაუცველი სეგმენტები იყვნენ. გენერალურმა პროკურატურამ გამოძიება ჩაატარა, რომელსაც ანტიმონოპოლიური სამსახურიც შეუერთდა. აუდიტმა აჩვენა, რომ ბანკი კანონიერ საქმიანობას ახორციელებს.