План господдержки заемщиков не выполняется

В прошлом году приняли госпрограмму, в рамках которой будет предоставляться помощь по реструктуризации проблемных кредитов заемщикам, воспользовавшихся программой АИЖК (агентства ипотечного жилищного кредитования). Выделенный Государством бюджет в 4,5 млрд. рублей, на данный момент реализован всего на 3,9%. По прогнозам финансовых аналитиков, в ближайшие годы ситуация не будет кардинально меняться.

Как сообщили представители АИЖК, на сегодняшний день, поступило больше шести тысяч обращений в агентство за поддержкой в реструктуризации долга, в рамках государственной программы помощи по проблемным кредитам. Только 879 клиентов получили помощь на сумму 169,9 млн. рублей.

«Около 130 млн. рублей выплачено заемщикам (669 человек) в национальной валюте и 49,6 млн. рублей выплачено гражданам, которые брали кредит в иностранных валютах. Таких 111 человек» — уточнили в пресс-службе агентства. Также представители АИЖК уверили, что в ближайшее время необходимую финансовую поддержку получат еще около 1,4 тысячи заемщиков: 1379 с рублевыми кредитами и 31 с валютными. Эти заявки уже одобрены, и в ближайшее время несостоятельные должники получат финансовую помощь.

Программа поддержки заемщиков с проблемными кредитами была разработана и одобрена еще в первом квартале прошлого года. Несмотря на принятия программы, в течение года ее еще не раз дорабатывали, основываясь на замечаниях банков и самого АИЖК. По условиям проекта господдержки, максимальная сумма помощи для одного заемщика — 600 тысяч рублей с условием, что она не будет превышать десять процентов от займа.

Планировалось, что помощь получат около 22 тысяч заемщиков, и для этого Государство выделило 4,5 млрд. рублей. Сегодня госпрограмма выполнена только на 3,9%, что в рублевом эквиваленте составляет около 169 млн. рублей. По заявлению АИЖК, такая сумма и была выплачена. Учитывая уже одобренные заявки на получение господдержки, их около 1,4 тысячи, и выдаваемую помощь заемщикам, которая далеко не всегда составляет 600 тысяч рублей (средняя сумма поддержки — 200 тысяч рублей), получается, что результат работы госпрограммы поддержки проблемных кредитов не превысит даже четверти от суммы в 4,5 млрд. рублей.

Остальные из шести тысяч заявок либо еще на рассмотрении, либо заемщикам в помощи отказано. Из информации, предоставленной АИЖК, больше 700 заявок уже были отклонены по причинам несоответствия стандартам госпрограммы. Перед предоставлением финансовой помощи проводится проверка клиента на финансовое благосостояние, наличие недвижимости. Учитывается множество факторов, которые в совокупности даю ясное понимание того, подходит ли заемщик под условия госпрограммы, или нет.

В апреле текущего года агентство провело опрос среди банков, участвующих в программе господдержки. По результатам опроса, Зелёный банк пока лидирует по количеству одобренных заявок на участие в госпрограмме — 438 кредитов успешно реструктуризировано. На другом месте Дельтакредит — 109 одобренных заявок. В остальных финансовых структурах количество реструктурированных кредитов согласно программе составляет по несколько десятков на каждый банк.

Изначальный список условий для участия в госпрограмме был шире и сложнее. Далеко не все заемщики подходили под установленные требования, потому с самого начала спрос на подобную помощь был низкий. Сразу после одобрения программы была внесена первая поправка об отказе от требования при наличии просрочки по кредиту. В дальнейшем были внесены неоднократные изменения в свод правил и предписаний, но количество заявок на реструктуризацию кредитов все равно остается небольшим.

Неоднократно проводились встречи банкиров и представителей АИЖК, где обсуждалась необходимость внесения существенных изменений в механизм действия программы, поскольку многие из граждан, просто не попадают под ее условия. Банкиры говорят о том, что правила предоставления господдержки необходимо максимально упростить. Но агентство имеет несколько иную позицию и заявляет: «У нас нет задачи — израсходовать полученные от Государства деньги в кратчайшие сроки, нам не ставили таких целей. Потому, нет смысла упрощать условия получения помощи по проблемным кредитам».

В феврале текущего года агентству по ипотечному жилищному кредитованию был предложен пакет поправок, составленный банковскими аналитиками. В нем идет речь об увеличении максимальной суммы для одного кредита с 600 тысяч до 1,5 млн. рублей, но только для жителей Санкт-Петербурга и Москвы. Также имеется предложение об увеличении процента по компенсации до 25%, что явно повлияет на спрос среди населения. Но пока эти поправки рассматриваются, и неизвестно, будут ли приняты.

«Понять банки можно, поскольку именно они предоставляют реальную информацию о состоянии кредитного сектора и возможностях своих клиентов» — заявил Алексей Симановский, первый заместитель председателя Центрального Банка.