Ипотечные займы опять дешевеют

Уже в который раз финансовые учреждения уменьшают ставки кредитования для предоставления ипотеки. В апреле восемь из пятнадцати банков, владеющих самыми крупными портфелями, сделали свои финансовые продукты более доступными. Так, базовые ставки уменьшили Газпромбанк, Райффайзенбанк и Юникредит банк, соответственно на 0,25, 2 и 1,25%.

«Абсолют банк» использует скидку в размере 0,25%, если клиенты страхуются сразу по нескольким направлениям. Причем льготный тариф применяется вне зависимости от вида страхования – имущественного, титульного или личного.

В «Дельтакредите» действует акция «Весенняя распродажа». По ее условиям все клиенты, оформившие заем до конца весны автоматически получают скидку 0,5%.

В «Уралсибе» на протяжении трех месяцев, с апреля по июнь, действует программа «Ипотека для родителей». Клиентам, желающим оформить заем на приобретение жилья, предоставляется скидка 0,25% на каждого ребенка. Также по условиям программы для заемщиков, которые отказались от личной страховки, процентная ставка поднимается на пункт вместо привычных двух. По словам представителя банка, ожидается, что такая стратегия, будет стимулировать увеличение количества и объема выдаваемых кредитными институтами займов.

Даже не самое крупное финансовое учреждение «Траст» объявило, что с апреля до конца июня процентная ставка будет снижена на четверть пункта.

Таким образом, процентные ставки наиболее крупных учреждений на рынке составляют от 13 до 14,5%, если заемщик оформляет комплексное страхование. Если клиент отказывается от подобной услуги в отношении своей жизни, то ставка поднимется на полпункта. Некоторые учреждения – Газпромбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, снизили свои ставки до уровня, который предшествовал кризису 2014 г.

Деньги тоже стали дешевле

По словам Анны Юдиной, сотрудницы банка «Открытие», в процессе кризиса процентные ставки были вынужденно подняты до запредельного уровня. По мере стабилизации обстановки они плавно уменьшаются. Эта позитивная динамика наблюдается еще с прошлого года.

Банкиры объясняют рост весенних распродаж улучшением ситуации на денежном рынке. Татьяна Ушакова, член правления «Абсолют банка» связывает одновременное снижение процентных ставок с улучшением уровня ликвидности, которая наблюдается в банковской системе. По ее словам, сложившаяся ситуация дает возможность уменьшить ставки. В первую очередь позитивные изменения коснуться долгосрочных продуктов, к которым причисляется ипотека.

По мере уменьшения стоимости фондирования финансовые учреждения делают ипотечные займы более доступными, постепенно снижая величину процентной ставки. По словам Андрея Морозова, начальника управления «Райффайзенбанка», с начала текущего года большинство крупных учреждений также уменьшило ставку по рублевым вкладам как минимум на 0,5%.

Какое жилье пользуется популярностью у заемщиков

В начале весны банки, которые выдавали займы на условиях господдержки, были вынуждены увеличить ставку до уровня в 12%, выше которого поднимать запрещает законодательство. Такое решение связано с уменьшением размера субсидии на предоставление ипотеки на первичное жилье. Под это понятие подпадают квартиры в строящихся домах и тех, которые уже сдали в эксплуатацию.

В результате разница в цене между ипотекой на жилье, находящееся на первичном и вторичном рынке, достигла рекордного уровня в два пункта. Соответственно, заемщики начали оказывать явное предпочтение уже готовому жилью. По словам клиентов, они не желали ждать длительное время, пока квартира будет построена. Помимо этого, приобретать готовое жилье экономически выгоднее в связи с увеличением стоимости отделочных материалов. По словам частного предпринимателя Максима Фомина, работающего в строительной сфере, стоимость отделки первичной недвижимости с учетом установки сантехники составляет четверть цены самой квартиры.

Поэтому в Зелёный банке, который занимает лидирующие позиции на рынке кредитования, доля ипотечных займов на приобретение вторичной недвижимости в марте впервые достигла тех же показателей, что и до наступления кризиса. Кстати, «Зелёный банк» последний раз уменьшал кредитную ставку в прошлом августе на полпункта. По словам представителей финансового учреждения, банк предлагает сейчас специальный кредитный продукт молодым семьям. Согласно условиям программы, семьи, в которых хотя бы один супруг моложе тридцати пяти лет, могут оформить заем на приобретение готовой квартиры под 12,5%. А если заемщик не желает оформлять договор личного страхования, то процентная ставка увеличивается до 13,5%.

По утверждению господина Морозова, прошлой весной в связи с высокими процентами ставками доля ипотечных займов составляла лишь 45% от общей массы кредитов. Причем в основном оформлялись кредиты, по которым предоставляется субсидия от государства. Тогда как этой весной доля ипотеки возросла до 68%. Такая ситуация объясняется уменьшением ставок на ипотечном рынке.

Представитель «Абсолют банка», госпожа Ушакова утверждает, что доля ипотеки на вторичном рынке составляет сегодня около 50%. Елена Назаренко, одна из ведущих сотрудников Промсвязьбанка, сказала, что наблюдается стабильное увеличение спроса на вторичную недвижимость. По ее словам, потенциальные заемщики совершенно спокойно воспринимают стоимость ипотеки в 13—14%.

Ипотека и дальше будет дешеветь

По мнению ведущих банкиров, апрельское уменьшение ставок не стоит считать окончательным. Ожидается, что ипотека недвижимости вторичного рынка станет еще доступнее.

Один из ведущих аналитиков «Уралсиба», Господин ушков утверждает, что величина процентных ставок напрямую связана с экономической стабильностью. Одним из определяющих факторов является ключевая ставка Центробанка. Ожидается, что до завершения текущего года она будет уменьшена до 10,5%. Поэтому Ушков предполагает — апрельское уменьшение ставок не будет последним и до конца года смело можно ожидать, что ипотека подешевеет еще как минимум на полпункта.