Сможет ли технология Блокчейн заменить «SWIFT»?

Вопрос о том, сможет ли технология Блокчейн заменить межбанковскую систему обмена информацией «SWIFT», уже давно обсуждается финансистами и представителями индустрии блокчейн. С одной стороны «SWIFT» давно зарекомендовала себя, как надежная и практичная система передачи информации между банками и прочими финансовыми организациями, с другой, блокчейн позволяет обходиться без посредников.

«SWIFT» – это система, которая выступает посредником между банками и финансовыми структурами, а ее деятельность направлена на передачу информации и проведения платежей. «SWIFT» обеспечивает транзакции финансов, оборот ценных бумаг, долговых обязательств и подобных специфических документов между разными фин. структурами. Запущена система в 1973 году и в процессе ее создания приняло участие 239 банков из 15 стран.

Технология Блокчейн появилась совсем недавно. На ее основе работает Bitcoin и другие схожие криптовалюты. Сегодня это единственная система, способная составить конкуренцию «SWIFT».

Известно, что межбанковская система «SWIFT» активно интересуется новыми технологиями распределения реестров. Об этом говорит и тот факт, что она присоединилась к разработке проекта под названием «Hyperledger», которым занимается «Linux Foundation». На какой стадии находится разработка проекта, неизвестно. Подробностей об этом сотрудничестве пока нет.

На данный момент «SWIFT» занимается вопросом улучшения своей системы цифровой безопасности «SWIFTnet PKI», изучая новые методы интеграции распределенных реестров. Представители «SWIFT» заявили, что считают технологию распределения реестров еще слишком молодой, не достаточно развитой. Более того, они не верят, что она сможет заменить существующие сегодня системы. Необходимо время для тестирования, только потом мы сможем оценить ее эффективность.

Однако скептики не верят в то, что «SWIFT» удержит позицию монополиста, потому что уже существует ряд компаний, которые работают с передачей информации и проведением платежей на основе технологии распределения реестров. «Earthport», «CGI Group» и «IntellectEU» проводят платежи и обмен информацией на основе технологии Ripple. Это значит, что «SWIFT» не принимает участия в их работе.

Один из научных сотрудников компании «Needham&Co» Спенсер Богарт описал ситуацию следующим образом: «Заявление, которое сделали представители «SWIFT», говорит лишь о том, что инсайдеры индустрии блокчейна прекрасно понимают угрозу, которую технология блокчейн сейчас представляет для финансового сообщества. И «SWIFT» также начинает понимать всю серьезность ситуации, потому и сотрудничают с Linux Foundation».

Заявление генерального директора компании «Northwest Passage Ventures» Алекса Тэпскотта звучит более радикально: «Если «SWIFT» хотят остаться на плаву, то им придется вновь создать самих себя, но с технологией блокчейн в основе своей системы, что практически невозможно».

Автор будущей книги «Революция блокчейна» Дон Тэпскотт разделяет мнения о том, что новые финансовые технологии с легкостью заменят старые системы, и представители «SWIFT» не смогут этому противостоять. По его словам, лидеры старой системы с трудом принимают новое, избегая законов изменения парадигмы, поэтому система «SFIWT» обречена.

Недавно был сделан доклад «SWIFT» об их исследованиях технологии распределения реестров: «Мы уверены, что эта технология не сможет нормально работать под эгидой «SWIFT». Причина – отсутствие доверия в размещении блокчейна, а наша система построена на доверительном и прозрачном отношении к сети».

Этот доклад был раскритикован Джимом Хапером (научный сотрудник из «Cato Institute») и Дэйвом Бирчем (директор отдела инновационных технологий«Consult Hyperion»). Они высказали мнение, что в докладе много путаницы в терминах и основных идеях. Такие нестыковки дают повод полагать, что исследования, проведенные в «SWIFT Innovation Labs», были поверхностны и не раскрыли потенциала использования технологии распределения реестров.

Однако среди слушателей доклада нашлись и сторонники системы «SWIFT». Ханна Зубко, являющаяся вице-президентом по развитию бизнес-систем в «IntellectEU», сказала, что доклад интересный и информативный. Также она добавила, что для тестирования и возможного внедрения технологии распределения реестров необходимо время.

Незадолго до сделанного доклада произошел случай, заставивший посмотреть на систему «SWIFT» под другим углом. Успешная хакерская атака на Центральный банк Бангладеша. Выводы, сделанные в ходе расследования инцидента, подтверждают утверждения в несостоятельности системы «SWIFT». Злоумышленники использовали программу, созданную специально для цифровой защиты банков. Но это не помешало им подключиться к сети. Представители системы подтвердили слухи, что хакерская атака на Центральный банк Бангладеша не единственный случай взлома системы.

Сразу же после инцидента «SWIFT» разработала обновление, которое было направлено на исправление ошибок в системе безопасности. Также прозвучало заявление, что новый интерфейс «Alliance» поможет определить, что именно использовалось при хакерском взломе.

Интересно, что многие страны заинтересованы в создании других систем межбанковских платежей. В список этих стран входят: Казахстан, Иран, все страны экономического союза «Брикс» и, конечно же, Россия. Китай, который в последние годы показывает стремительный экономический рост, уже запустил собственную систему межбанковских платежей под названием «CIPS» (Chinese International Payment System).

Для того чтобы сохранить свою лидирующую позицию на финансовом рынке, «SWIFT» необходимо предложить своим клиентам что-то концептуально новое. Если не замечать изменений в секторе финансовых технологий, то можно остаться «за бортом». Пора уже пересмотреть свое отношение к новым технологиям и распределению реестров, в частности.