Малый бизнес под прессом кредитов

Можно назвать настоящим рекордом сумму кредитной задолженности предпринимателей малого и среднего бизнеса. По состоянию на 1 мая текущего года она составляет 740, 53 миллиарда рублей. К общему числу кредитов для этой категории предпринимателей доля задолженности составляет 15,69%. Аналогичные показатели были зафиксированы в 2009 году.

Такие данные предоставила коллекторская компания «Секвойя Кредит Консолидейшн». Что касается выдачи новых кредитов для этой категории бизнесменов, ее практически отменили. Таким образом, малый и средний бизнес оказался в критическом положении. Аналитики считают, что до 50% предприятий малого и среднего бизнеса могут обанкротиться и прекратить свою деятельность. Ведь навалившиеся на них кредитные санкции приводят к неизбежным убыткам, с которыми они не в состоянии справятся.

Малый и средний бизнес всегда первыми попадают под «немилость» со стороны банков, когда те из-за экономических проблем приостанавливают для этой категории кредитование. Уже с начала текущего года стали выдавать кредитов для МСП на 2,45% меньше. Как ни странно, но эта сфера активно процветала в течение последних 5-ти лет. Займы для средних и малых предпринимателей с 2011 по 2014 год были весьма привлекательным и прибыльным сектором для кредитных институтов. Как только начал проявляться финансовый кризис, кредитные учреждения прикрыли выдачу займов для МСП, отказывая половине желающих. Банки видят в этом сокращение рисков, которые могут увеличиться с заемщиками этой сферы.

К МСП теперь изменен подход со стороны кредиторов: изучаются все стороны финансового положения предприятия, в частности размеры прибыли, масштабы оборотов, качество бухгалтерии, количество работающих. Вместе с этим ужесточены и требования к поручительству и залогу. Если кредитора не устроит по каким-либо причинам поручитель, и не будет предоставлен необходимый залог, такому предпринимателю кредит не выдадут.

Елена Докучаева, президент коллекторского агентства, констатирует, что предприниматели среднего и малого ранга в настоящее время нуждаются в кредитах далеко не для таких же целей, как это было на заре их деятельности. Тогда, до кризиса (2005—2008 гг.) и после кризиса (2010—2011 гг.), им нужен был стартовый капитал, чтобы начать бизнес, поставит его на ноги и в дальнейшем укрепить. А что происходит сейчас?

Задыхаясь от понесенных убытков, которые усугубились высокими процентами по кредитам, им крайне необходимы новые займы, чтобы погасить предыдущие обязательства. Можно сказать, что для малого и среднего бизнеса сейчас не самые лучшие времена. Ко всему налицо и заметное падение спроса на товары, в связи с кризисными явлениями, происходящими в макроэкономике.

Чем сейчас располагают граждане России, их доходы снижаются, в 2015 и начале этого года они упали на 6,28%; цены на продукты и товары первой необходимости поднялись на 11,22%; занятость населения также на низком уровне (безработица – 5,82%). И это только показатели официальной статистики, которые, как всегда, значительно отличаются от реальных цифр.

Если в 2014 году было кредитовано сферу МСП на 25%, то с начала текущего года выдано займов только 15% предпринимателей. Да и больше половины тех, кто стал обладателем кредитов, теперь находятся не в лучшем экономическом положении.

Эксперты предполагают, что если подобная ситуация не изменится, то за каких-то два-три года добрая половина представителей малого и среднего бизнеса будет вынуждена покинуть эту сферу.

Если со стороны государства не будут приняты меры поддержки, им больше не на что надеяться. Некоторые шаги уже предприняты, в частности, льготы по кредитам (10—11% годовых), снижение норм резервирования по займам и другие, но их явно не достаточно для решения этой значимой проблемы.

Предпринимаемые меры никоим образом не изменили ситуацию в лучшему. Поддержка, оказанная государством, составила лишь 5,35% от реальных возможностей. При этом на самом деле не были изменены процентные ставки в сторону уменьшения и остались на уровне коммерческих. Заместитель руководителя Счетной палаты Вера Чистякова на заседании Государственной думы озвучила цифру 2,12 миллиарда рублей, прошедших через МСП Банк на поддержку бизнесменов.

Услышав это заявление, сотрудники Банка не согласились и уверяют, что эта сумма составляет 104 миллиарда рублей.

Но, как выразился Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России», кто бы о чем ни спорил, доказывал или опровергал, факт остается фактом, что существенной поддержки малый бизнес не ощущает.

Главными причинами такого положения являются высокие требования Центробанка к кредитованию сферы МСП. К тому же не самая благоприятная ситуация и в экономике всей страны, в частности, известные санкции. В связи с этим компании, связанные с внешней экономикой испытывает особенные трудности.

МСП в основном – это сфера торговли. А о каком улучшении дел можно говорить, если покупательная способность все ниже, доходы граждан тоже.

Многие строительные проекты замораживаются. Транспортные компании из-за снижения спроса на автомобили также страдают в экономическом плане. Подобные трудности и в туристической сфере, о чем свидетельствует прекращение деятельности более 11 крупных турагентств. Трудно найти сектор, который не испытывает подобных проблем.

Правительству следует принимать более действенные меры для решения этой злободневной проблемы как можно раньше.