ЦБ намерен упростить доступ к госзакупкам для малых и средних компаний

Центральный Банк РФ объявил, что намерен переложить принятие решения о выдаче банковских гарантий на плечи финансовых структур, что позволит малым и средним организациям получить доступ к тендерам на госзакупки. В письме, которое недавно было разослано всем финансовым структурам, говорится о том, что ЦБ отдает процесс решения о проведении идентификации компании в руки банковских структур. Теперь банки сами будут решать, нужно ли делать запрос об идентификации компании в процессе выдачи банковских гарантий, или нет.

Данные изменения вступили в силу согласно Закону об «отмывании денежных средств», который недавно был принят Госдумой. Теперь, когда компания хочет открыть корпоративный счет, то банк в обязательном порядке должен провести идентификацию организации, ее владельцев, совладельцев и других юрлиц, которые имеют отношении к руководящему аппарату. Кроме того, банк выясняет количество проводимых финансовых транзакций компании, объемы поступлений, квартальный и годовой финансовый оборот и источники поступления средств на корпоративный счет.

Как видно, перед началом сотрудничества, банк проверяет всю возможную информацию о компании. И если, в случае открытия счета или кредитования, банк обязан идентифицировать компанию, то при выдаче банковских гарантий, решение, делать ли запрос о предоставлении необходимой информации, принимают представители финансовой структуры.

Банковские гарантии – это договор-обещание между финансовыми или кредитными структурами заплатить за третье лицо (компания, организация) в том случае, если оно не способно выполнить свои финансовые обязательства по кредитам. Банки сами будут принимать решение, проводить идентификацию компании, которой будет предоставлена банковская гарантия, или нет.

Сегодня около 75% банковских гарантий предоставляется компаниям, которые участвуют в госзакупках. Гарантия банка является условием, благодаря которому компании могут принимать участие в тендерах по госзаказам. И в случае, если компания не может вовремя выполнить финансовые обязательства, затраты покрываются за счет банковских гарантий.

Раньше, доступ к тендерам на госзакупки имели лишь значительные по капиталовложениям компании, поскольку работать со средними и малыми организациями сложно по причине отсутствия системы взаимодействий между ними и банковским сектором в плане банковских гарантий. Потому ЦБ и поднял вопрос о небольших компаниях и возможности их участия в госзакупках, где основным критерием тендера является получение банковской гарантии.

На малые и средние компании обратили внимание еще в 2014 году, когда подписали закон, который обязывал крупные госкорпорации с годовым доходом не менее одного миллиарда рублей, осуществлять исполнения тендера через небольшие компании, если изначальная цена тендера не превышала 50 млн. рублей. На данный момент рассматривается законопроект, благодаря которому увеличится объем закупок в средних и малых компаниях на 17—24%.

Финансовые аналитики говорят о том, что количество выдаваемых банковских гарантий существенно снижается, и это связано, в первую очередь, с дефицитом бюджета (с начала года дефицит бюджета составил 4,6% ВВП). Именно по этой причине снижается количество госзакупок, и регулятором ЦБ было принято решение отдать некоторые полномочия в руки финансовых структур.

По официальным данным, за последний год объемы выдаваемых банковских гарантий снизились на 14,3% (до 4,5 трлн. рублей). По заявлению Максима Осадчего, являющегося руководителем аналитического управления финансового учреждения БКФ, объемы банковских гарантий в национальной валюте, выданных за тот же период, снизились еще больше — до 3,2 трлн. рублей, соответственно на 20,8%.

Представители банковского сектора, рассуждая о сложившейся ситуации, говорят о том, что ослабление функций регулирования со стороны ЦБ положительно повлияет на развитие системы банковских гарантий. Сегодня спрос на кредиты снижается, и у банков нет другого выхода, как улучшать сектор предоставления финансовых гарантий. С точки зрения комиссионных и процентных ставок, которые являются главных источником дохода любой финансовой организации, развивать систему банковских гарантий выгодно, особенно после заявления ЦБ.

Юлия Петрова, являющаяся директором отдела транзакционных услуг банка Юникредитбанк, отмечает, что ослабление со стороны регулятора ускорит процесс выдачи банковских гарантий, поскольку решение об идентификации банки могут и не принимать.

Многие финансовые эксперты уверены, что подобные решения Центрального Банка говорят о том, что все другие способы улучшить ситуацию с банковскими гарантиями, не оправдали надежд и провалились. В условиях кризиса, который с каждым годом становиться все заметнее, банковские гарантии, как эффективный инструмент страхования кредитов компаний, станут еще более востребованными.