შეერთებული შტატებისა და ევროპის შემდეგ საკრედიტო ბუმმა რუსეთიც მოიცვა. ბევრი რუსისთვის კრედიტით ცხოვრება ნორმად იქცა. დღეს საცხოვრებლის 30%-ზე მეტი და მანქანების 70%-ზე მეტი იპოთეკური ხელშეკრულებით იყიდება. რა შეგვიძლია ვთქვათ მცირე, საყოფაცხოვრებო სესხებზე. ელექტრონიკის თითქმის ყველა მაღაზია თავის მომხმარებელს სთავაზობს საქონელს კრედიტით მისაღები პირობებით. საბჭოთა პერიოდში ძალიან პოპულარული იყო სხვადასხვა ნივთების განვადებით ყიდვა, მაგრამ განსაკუთრებით გავრცელდა ბოლო წლებში, ასეთი საბანკო სერვისის მასობრივი გავრცელების შემდეგ.

თანხის განვადებით მიღების ახალმა შესაძლებლობებმა ქვეყნის ეკონომიკაზეც აისახა. თუ ადრე ბიზნესის გასახსნელად საჭირო იყო მეგობრებისა და ნათესავებისგან ფულის ძებნა, დღეს თუ გაქვთ საფუძვლიანი ბიზნეს იდეა და შესაბამისი დოკუმენტების პაკეტი, სესხის აღება არ გიჭირთ.

ინტერნეტისა და ციფრული ვალუტის მიმოქცევის სისტემის განვითარებით, გაჩნდა სესხის აღების ახალი გზა - ონლაინ დაკრედიტება, მცირე ოდენობით სესხის აღება გამარტივებული სქემით. თავად ონლაინ დაკრედიტების სისტემა ახლა საკმაოდ სატესტო რეჟიმში მუშაობს, რადგან ის შედარებით ახალი საბანკო ინსტრუმენტია. ნებისმიერი ონლაინ დაკრედიტების სერვისი სესხებს ფულს დოკუმენტების პაკეტის გარეშე, რასაც ჩვეულებრივ ბანკი მოითხოვს. საკმარისია შეიყვანოთ პასპორტის მონაცემები, აირჩიოთ სესხის თანხა, გქონდეთ სუფთა საკრედიტო ისტორია და მიმართოთ სესხს. სესხის აღების ოპერაცია გრძელდება 5-დან 30 წუთამდე, რის შემდეგაც თანხა ირიცხება საბანკო ანგარიშზე.

დღემდე, ინტერნეტით მიღებული სესხების ზომა იშვიათად აღემატება 50 ათას რუბლს. ეს გამოწვეულია სესხების გაცემისა და სესხის დაფარვის მონიტორინგის არასაკმარისად განვითარებული სისტემის გამო. ბოლოს და ბოლოს, არის შემთხვევები, როცა ადამიანი ვერ იხდის ფულს და სესხი პრობლემად იქცევა როგორც კლიენტისთვის, ასევე იმ ორგანიზაციისთვის, რომელმაც ის გასცა. ონლაინ დაკრედიტების პერსპექტივებზე საუბარი ჯერ ნაადრევია, რადგან ჯერ უნდა შექმნათ სესხის დაფარვის გარანტიების მკაფიო სისტემა, რომელიც შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთს.

 

რა დგას იმ ორგანიზაციების უკან, რომლებიც ონლაინ სესხებს გასცემენ?

საინტერესოა, რომ უმეტეს შემთხვევაში ინტერნეტში არსებულ საკრედიტო ორგანიზაციებს არ აქვთ ოფიციალური ლიცენზია ცენტრალური ბანკისგან და ფიზიკური პირი მოქმედებს როგორც კრედიტორი. ეს მდგომარეობა უარყოფითად მოქმედებს საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე. ვინაიდან ასეთი ორგანიზაციების საქმიანობა არ რეგულირდება ცენტრალური ფინანსური აპარატის მიერ, საკრედიტო ორგანიზაციების წარმომადგენლებს შეუძლიათ დააწესონ ნებისმიერი საპროცენტო განაკვეთი. ეს არის ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ადამიანები თავს არიდებენ ონლაინ დაკრედიტების სერვისების გამოყენებას.

კანონიერების კუთხით, ამ დროისთვის არ არსებობს სამართლებრივი ჩარჩო, რომელიც როგორმე იდენტიფიცირებას და არეგულირებს ონლაინ სესხებს. ფაქტობრივად, მას ძნელად შეიძლება ეწოდოს დაკრედიტება, ვინაიდან, იურიდიული თვალსაზრისით, ასეთი საქმიანობა ფიზიკური პირისგან სესხზე თანხის მიღების ხასიათს ატარებს. ვალის დაბრუნების პირობები უფრო სიტყვიერი შეთანხმებაა.

მიუხედავად ამისა, სწორედ ონლაინ დაკრედიტება ითვლება დღეს ფინანსური სექტორის განვითარების ყველაზე პერსპექტიულ და პროგრესულ მიმართულებად. ამას მოწმობს ისიც, რომ ბანკები აქტიურად არიან დაინტერესებული ამ ტიპის დაკრედიტებით და ავითარებენ ტექნიკურ ბაზას, რომელიც შესაძლებელს გახდის ონლაინ დაკრედიტების სისტემის ეფექტურად გამოყენებას.

 

აირჩიე ბანკი, შეავსე განაცხადი, აიღე სესხი

დღეს მართლაც ბევრი საკრედიტო კომპანიაა, რომლებიც ინტერნეტით ფულს სესხულობენ. თითოეულ ორგანიზაციას აქვს სესხის აღების საკუთარი პირობები და განსხვავებული საპროცენტო განაკვეთები. განიხილეთ ყველაზე მნიშვნელოვანი ონლაინ დაკრედიტების სერვისები და დაიწყეთ მსხვილი საკრედიტო ორგანიზაციებიდან:

1. Tinkoff Bank არის ნათელი მაგალითი იმისა, თუ როგორ მოიპოვა მცირე ფინანსურმა კომპანიამ თავისი არსებობის 10 წლის განმავლობაში მნიშვნელოვანი ბაზრის წილი და ათასობით მომხმარებლის ნდობა. Tinkoff Bank-ი თავიდანვე მუშაობს ექსკლუზიურად ინტერნეტში და მისი საქმიანობა ეფუძნება ცენტრალური ბანკის ოფიციალურ ლიცენზიას. ეს არის ერთ-ერთი იმ რამდენიმე კომპანიადან, რომელიც გასცემს სესხებს 300 ათას რუბლამდე. სესხის აღების მაქსიმალური ვადა არის 65 თვე. წლიური საპროცენტო განაკვეთი 25%. სესხის გაცემის გადაწყვეტილება მიიღება 5-7 წუთში.
2. ბანკი „რენესანს კრედიტი“ გასცემს სესხებს უფრო ხელსაყრელი პირობებით. წლიური განაკვეთი უფრო დაბალია ვიდრე Tinkoff Bank-ში და შეადგენს 21,9%-ს. განაცხადი განიხილება დაახლოებით 10 წუთში. მსესხებლები შეიძლება იყვნენ მხოლოდ 24-დან 70 წლამდე ასაკის პირები. როგორც ჩანს, ბანკის წარმომადგენლებმა ამ გზით გადაწყვიტეს მოსახლეობის გადახდისუუნარო ნაწილისთვის ხელმისაწვდომობის შეზღუდვა, რათა შეემცირებინათ სესხის გადაუხდელობის რისკი. თანხა, რომლის სესხებაც შესაძლებელია, არის 30-დან 500 ათას რუბლამდე. სესხის მაქსიმალური ვადა 60 თვეა.
3. Fingooroo არის ონლაინ სესხის სერვისი, რომელიც დაარსდა რუსული კომპანიის I-Teco-ს მიერ 2012 წელს. დაარსების დღიდან სერვისი აქტიურად ვითარდება, მეტწილად სესხების გაცემის მისაღები პირობების გამო. Fingooroo სერვისი მზადაა ნებისმიერს გასცეს სესხი 1-დან 100 ათას რუბლამდე. სესხის დაფარვის ვადა შეირჩევა ინდივიდუალურად - 1-დან 24 თვემდე. თუ თქვენ გაქვთ პასპორტი, სესხი გაიცემა 3-5 წუთში. საპროცენტო განაკვეთი - 2% დღეში.

ეს არის სამი ყველაზე მნიშვნელოვანი ონლაინ დაკრედიტების ორგანიზაცია, რომლებიც უზრუნველყოფენ ფულს ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში. მაგრამ არის ბევრი მცირე სერვისი, რომელიც გასცემს ფულს რამდენიმე დღის ან თვის განმავლობაში. ძირითადი განსხვავებებია მაღალი დღიური საპროცენტო განაკვეთი და დიდი ჯარიმები დაგვიანებული გადახდისთვის. შემდეგი, განიხილეთ რამდენიმე სანდო და მისაღები, პრაქტიკულობის თვალსაზრისით, ონლაინ დაკრედიტების სერვისი:

1. Pay PS არის ონლაინ დაკრედიტების სისტემა, რომელიც იძლევა სესხებს 2-დან 15 ათას რუბლამდე 5-დან 25 დღემდე. ამ სერვისის მთავარი უპირატესობაა დღეში მხოლოდ 0,19% საპროცენტო განაკვეთი. მის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი.
2. „სახლის ფული“ კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი სერვისია. საპროცენტო განაკვეთი კიდევ უფრო დაბალია - 0,13% დღეში. სესხის თანხა 10-50 ათასი რუბლია. ვადა 1-დან 65 კვირამდე. განაცხადი განიხილება დაახლოებით 40 წუთის განმავლობაში.
3. „ბერი.რუ“ გასცემს სესხებს დღეში 2%-ით და არა უმეტეს 16 დღის ვადით. თანხის ოდენობა 1-დან 15 ათას რუბლამდეა. რეგისტრაცია გრძელდება არაუმეტეს 10 წუთისა.

 

ონლაინ დაკრედიტების მომავალი რუსეთში

ფინანსური ინსტიტუტები გაზრდილ ინტერესს იჩენენ ონლაინ დაკრედიტების შესაძლებლობების მიმართ. რუსული ბანკების მიერ მათ კლიენტებს შორის ჩატარებული გამოკითხვის თანახმად, რუსების 64%-ს სურს იყიდოს საქონელი ონლაინ მაღაზიებში კრედიტით, მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხის პირობები ხელსაყრელია.

ონლაინ სესხს აქვს მრავალი უდავო უპირატესობა:

• განაცხადის დამუშავების ეფექტურობა, რაც გავლენას ახდენს სესხის ან საქონლის კრედიტით მიღების სიჩქარეზე.
• არ არის საჭირო შემოსავლის დამადასტურებელი მოწმობის წარდგენა ან გარანტიის ძებნა, უმეტეს შემთხვევაში საკმარისია პასპორტის არსებობა;
• შეიძინეთ საქონელი კრედიტით ხელსაყრელი პირობებით და სულ რამდენიმე წუთში;
• პროდუქტის შეძენისას მომხმარებელს შეუძლია აირჩიოს საკრედიტო დაწესებულება, ვინაიდან ონლაინ მაღაზიები, როგორც წესი, არა ერთ კომპანიასთან, არამედ ერთდროულად რამდენიმე კომპანიასთან მუშაობს.

ექსპერტების შეფასებით, ონლაინ დაკრედიტება რუსეთში სწრაფად განვითარდება. დროთა განმავლობაში, საპროცენტო განაკვეთები, რომლებიც ახლა არაგონივრულად მაღალია, შემცირდება მზარდი კონკურენციის გამო. ბანკების ინტერესი ონლაინ სამომხმარებლო დაკრედიტების მიმართ იზრდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ უახლოეს მომავალში გაჩნდება ფინანსური ნაკადების რეგულირების ეფექტური ბაზა. სისტემის განვითარებიდან გამომდინარე, ონლაინ სესხების აღება უფრო ადვილი და მომგებიანი გახდება.