Was ist das CLS-Zahlungssystem?

2016-05-18 00:00:00:

Die Entstehung der Institution von Online-Zahlungssystemen ist zu einer natürlichen Fortsetzung der Entwicklung der Finanzbeziehungen und des Internets geworden. Digitales Geld und virtuelle Geldeinheiten benötigten Ressourcen, die es ihnen ermöglichten, rund um die Uhr Transaktionen verschiedener Art in jede Richtung durchzuführen. Natürlich sind nicht alle gleich bekannt und gleichzeitig erschienen. Sie haben jedoch eine Reihe spezifischer Vor- und Nachteile.

Das CLS-Zahlungssystem ist vielen Internetnutzern ein Rätsel. Die Menschen wissen nicht, was die Merkmale des Systems sind, für welche Zwecke es geschaffen wurde und nach welchen Prinzipien es funktioniert. In der Praxis ist alles einfach. Das CLS-System steht für „Continuous Linked Settlement“, was wörtlich „Kontinuierlich Linked Settlement“ bedeutet. Die Aufgabe des Systems besteht darin, Währungsumrechnungstransaktionen ohne Bezug auf irgendeinen Staat durchzuführen. Sie kann zu Recht als globale Plattform bezeichnet werden.

Geschichte des CLS

Die Schöpfer des neuen Systems waren eine Gruppe von Devisenmarkthändlern, die 1997 die Initiative ergriffen, eine gemeinsame Abwicklungsbank zu gründen – die CLS Bank. Zwei Jahre später gelang es dem Händlerteam, eine Lizenz der US-Behörden zu erhalten, die den Weg für Transaktionen auf dem Devisenmarkt ebnete. Seit 2002 (dem ersten Jahr der Tätigkeit der Bank) sind 67 größte Unternehmen aus fast 20 Ländern der Welt als Aktionäre der Institution aufgetreten.

Die breiten Möglichkeiten des Systems, ein hohes Maß an Sicherheit und ein professionelles Team haben es weltweit beliebt und gefragt gemacht. Die größten Banken in vielen Ländern befürworteten die Gründung und Entwicklung einer solchen Bank. Die CLS Bank gilt als US-Kreditinstitut mit Sonderstatus. Als Aufsichtsbehörden fungieren die Zentralbank vieler Länder und das Federal Reserve System der Vereinigten Staaten von Amerika.

Einfach ausgedrückt besteht die Aufgabe des Zahlungssystems darin, das Netting mehrerer Währungen zu organisieren, wodurch das Herstatt-Risiko auf dem Devisenmarkt reduziert werden konnte. Der Risikoausschluss wird durch das Prinzip „Payment-versus-Payment“ gewährleistet. Abrechnungstransaktionen unter Verwendung einer Währung werden in einer Situation durchgeführt, in der die Abrechnung der Abrechnung in einer anderen Währungseinheit erfolgt. Die CLS Bank fungiert als Vermittler, ist die dritte Partei der Transaktion. Ihre Aufgabe ist es, Abwicklungsoperationen durchzuführen.

Wie erwähnt, nahm die Bank ihre Arbeit nicht sofort auf, sondern erst im Herbst 2002. Ihre Aufgaben umfassten zunächst die Abwicklung von Abwicklungsgeschäften in den Landeswährungen der EU, der USA, Japans, der Schweiz, Australiens, Kanadas und Großbritanniens. Im Laufe der Zeit schlossen sich die Währungen Norwegens, Schwedens, Dänemarks, Neuseelands, Hongkongs, Israels, Singapurs und anderer der genannten Gruppe an.

Wie werden die Berechnungen durchgeführt?

Das Funktionsprinzip des CLS-Zahlungssystems ist einfach, unterscheidet sich jedoch vom üblichen Schema der Interbankenabrechnung, bei der die Gegenparteien die umgetauschten Gelder über ihre eigenen Bankinstitute (die als Gegenparteien fungieren) überweisen. Hier führen Kontrahenten, die das System nutzen, Abrechnungen über die Dienste der CLS Bank durch. Das bedeutet, dass alle Transaktionen nach dem oben genannten Prinzip – Zahlung gegen Zahlung – über diese Abwicklungsorganisation abgewickelt werden. Gleichzeitig leistet die CLS Bank die Zahlung der gekauften Währung erst nach Erhalt der verkauften Währung. Dieser Ansatz minimiert Transaktionsrisiken und bietet maximalen Schutz für Kunden und ihre Finanzen.

Jeder Gründer eines Bankinstituts hat ein Konto eröffnet. Dank dessen kann jeder Kunde der Bank Anweisungen für Abwicklungstransaktionen an die CLS Bank senden. Die Bank ihrerseits erfüllt den vom Kunden gestellten Auftrag fristgerecht. Für andere Benutzer des Systems ist der direkte Zugriff auf Vorgänge über die Bank gesperrt. Sie müssen bestehende Teilnehmer rekrutieren, die über offene Korrespondenzbankkonten verfügen.

Der Zeitpunkt des Umtauschvorgangs wird für jede spezifische Währung angegeben. Die Zeit ist lokal. In diesem Fall durchläuft die Zahlung mehrere Schritte:

- Exakt um Mitternacht europäischer Zeit sendet der Systemteilnehmer (Händler) detaillierte Instruktionen über das weitere Vorgehen an das Verrechnungsbankinstitut.

- Um 6.30 Uhr berechnet die CLS Bank die Nettoposition der Spieler für jede der Geldeinheiten mit der obligatorischen Verteilung der Zahlungsinformationen an die Händler (in Form einer Tabelle formuliert).

- von 7.00 bis 12.00 Uhr werden Abwicklungsoperationen durchgeführt.

Tagsüber hat die Verrechnungsbank das Recht, 7 nationale RTGS-Systeme zu nutzen. Gleichzeitig wird in Australien die Berechnung während der Sitzung durchgeführt, die am Abend stattfindet. Zahlungen zwischen Bankbenutzern erfolgen auf der Grundlage von „Nettoabrechnungen“ und zwischen der CLS Bank und den Teilnehmern auf der Grundlage von „Bruttoabrechnungen“.

Erfahrung des Systems in der Welt und Russland

Das CLS-Zahlungssystem ist sehr gefragt. Nach den neuesten Daten enthält sein Umsatz mehr als die Hälfte aller Berechnungen im Zusammenhang mit der Umrechnung (Umtausch) von Währungen. Jeden Tag durchlaufen etwa sechshunderttausend Börsentransaktionen die "Hände" des Systems, deren Gesamtbetrag 3,5 Billionen US-Dollar übersteigt.

Anfangs führte das System Transaktionen mit einer begrenzten Anzahl von Währungen durch (es gab nur sieben), aber seit Ende 2015 hat sich die Anzahl der verfügbaren Währungen um das 2,5-fache erhöht (bis zu 18). Was Russland betrifft, so befürwortet die Zentralbank des Landes den Anschluss der nationalen Währung an das internationale System. In diesem Fall wird der Rubel in die Kategorie der konvertierbaren Währungen aufgenommen, was den Umtausch der Währungseinheit der Russischen Föderation im Ausland ermöglicht.

Die Innovation könnte die Hände von Unternehmern und Touristen lösen, die im Ausland Geschäfte (Reisen) tätigen. Touristen wissen, dass es bei Auslandsreisen unmöglich ist, viele Währungen in russische Rubel umzutauschen. Andererseits wird im selben Finnland die Landeswährung leicht in Rubel umgerechnet (sogar in Banken). Und das, obwohl der Rubel nicht Teil des Zahlungssystems ist.

Es ist immer noch schwierig vorherzusagen, wie lange es dauern wird, bis der Rubel in das gemeinsame System aufgenommen wird. Die Verbindung der Zentralbank mit der CLS Bank kann mehrere Monate oder mehrere Jahre dauern. Unterschätzen Sie nicht die Tatsache, dass solche Änderungen zu einem Kapitalabfluss aus Russland und einer erhöhten Volatilität (Schwankungen) auf dem Devisenmarkt führen können.

Wenn das Programm noch umgesetzt werden kann, wird die Zentralbank von Russland das achtzehnte in der Liste der Bankinstitute, die Teil des internationalen Systems geworden sind. Gleichzeitig muss die Zentralbank Verpflichtungen übernehmen, Netting im Abwicklungsprozess über das CLS-System zu garantieren und es Gebietsfremden zu ermöglichen, Konten bei den Banken des Landes zu eröffnen.