Национальный Банк «Траст» - крупный коммерческий банк, который функционирует в форме публичного акционерного общества и входит в число лидеров среди российских финансовых институтов по ведению бизнеса. По ключевым критериям деятельности «Траст» входит в тридцатку крупнейших учреждений. Основное направление работы сосредоточено на розничном сегменте, а именно кредитных программах, депозитах, а также увеличению ассортимента банковских карт.

Количество точек приема платежей и филиалов банка превышает 260 более чем в 150 российских городах. Сегодня карта Траст Банка используется более чем 2 миллионами россиян. Вместе с тем, насчитывается несколько тысяч корпоративных клиентов. Аудитором банка является компания Deloitte. Лицензия на осуществление деятельности выдана ЦБ РФ под номером 3279.

 

Банк «Траст»: санация

Инициатором формирования института выступил столичный банк «Менсатеп» в начале 1995 года. В списке банков, ориентированных на ритейл, «Траст» обладает одними из крупнейших активов. По данным на первое полугодие 2015 года, активы финансового института составили 159, 3 млрд рублей, а прибыль превысила 3,4 млрд рублей.

В начале 2015 года ЦБ принимает решение о предоставлении банку «Траст» финансовой поддержки. В качестве инвестора была выбрана финансовая корпорация «Открытие». В этом же году Национальный Банк «Траст» вошел в состав крупнейшего холдинга «Открытие». Таким образом, на рынке появился один из крупнейших игроков по банковскому обслуживанию розничного сегмента. Группа обслуживает около 200 тысяч клиентов корпоративного сегмента, а также свыше 4,5 миллионов физических лиц. В составе ГК «Траст» банк является универсальным розничным финансовым институтом.

 

Розничные проекты

Ключевым вектором деятельности банка является развитие ритейла – предоставление населению услуг розничного характера. Учитывая специфику выбранного вектора, банк постоянно расширяет список кредитных, депозитных и других видов продуктов. Центральное место отводится кредитованию и вкладам. Активно распространяется карта Траст Банка, в том числе через зарплатные проекты. Банк позволяет клиентам выполнять конверсионные операции, покупку и продажу ценных бумаг. Для улучшения сервис «Траст» поддерживает партнерские отношения с крупнейшими финансовыми организациями. Кроме того, он принимает участие в деятельности бирж на валютном и фондовом рынке. Финансовый институт проводит яркие рекламные кампании. Сервисы банка рекламирует Брюс Уиллис.

 

Показатели работы

Информация, представленная авторитетными изданиями и рейтинговыми агентствами, подтверждает, что Национальный Банк «Траст» демонстрирует высокие показатели развития. Агентство RusRating присвоило банку уровень «А-», который подтверждает стабильность. Кредитоспособность финансового учреждения представлена показателем «А» (данные экспертных центров). Обобщая информацию, представленную в различных авторитетных изданиях, которая основывается на объеме кредитного портфеля, активах, количестве терминалов, уровне обслуживания клиентов и количеству банковских продуктов, «Траст» регулярно входит в тридцатку крупнейших банков. По данным ЦБ, Национальный Банк «Траст» входит в двадцатку крупнейших банков по размерам вкладов розничного сегмента, кредитов, а также объемам чистой прибыли.

 

Кредитование

Значительная часть доходов банка поступает за счет долгового финансирования. Именно поэтому для Банка Траст, кредит является приоритетным направлением деятельности.

Для получения кредита можно обратиться в ближайшее отделение или воспользоваться специальной формой на сайте банка. Лимиты финансирования определяются доходами клиента. Кроме того, финансовая организация предоставляет ряд требований, среди которых следует отметить:

• возраст заемщика – от 23 лет;
• трудоустройство в одной компании – от 120 дней;
• регистрация.

В списке кредитных предложений можно отметить программы, разработанные с гибкими и заданными условиями, а также долговое финансирование для бизнеса и вкладчиков банка. На льготные условия могут рассчитывать клиенты, у которых есть зарплатная карта Траст Банка, а также вклады.

 

Ипотечное кредитование

Для того, чтобы стать владельцем квартиры или дома уже сегодня и не беспокоиться о постоянном росте инфляции банк финансирует ипотечные кредиты. В рамках программы по состоянию на 2016 год представлено два основных кредита:

1. «Квартира»;
2. «Новостройка».

 

Условия по программе «Квартира»

Срок финансирования составляет до 30 лет. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга (а также области) – 30 млн рублей. Ставка – 14,25%. Минимальный взнос – 30% от стоимости недвижимости. Через систему Траст Банк онлайн можно получить подробную консультацию по кредиту.

 

Особенности ипотечного кредитования в банке «Траст»

Особенностью формирования ставок для получения кредита в рамках проекта «Квартира», который ориентирован на вторичный рынок жилья, является система надбавок и скидок. Так, обязательным условием для заемщика является пакет страхования, при отказе от которого ставка увеличивается на 4%. Кроме того, если заемщик является ИП, ставка автоматически увеличивается на 1%.

Вместе с тем, за внесение средств в виде единовременной платы, процентная ставка снижается на 1%. Также на скидку в размере 0,25% может рассчитывать заемщик, у которого есть банковская карта Траст Банка, выданная в рамках зарплатного проекта.

 

Условия по программе «Новостройка»

Ставка по кредиту согласно с условиями программы - 14,5%. Сроки и кредитования аналогичны покупке недвижимости на вторичном рынке. Сумма первоначального взноса снижена до 20% от стоимости объекта недвижимости. Кредиты на покупку квартир выдаются только в национальной валюте.

 

Кредитные карты

Одной из главных задач, которая стоит перед современным рынком банковского обслуживания, является универсальность. Этот критерий в первую очередь относится к банковским картам, поскольку каждый клиент должен получить максимально выгодные и комфортные условия обслуживания. С этой задачей справляется Национальный Банк «Траст», обеспечивая своих клиентов огромным выбором карт, с помощью которых можно не только оплачивать услуги или покупки, но и задействовать кредитную линию.

Оформление кредитной карты занимает не более четверти часа. После того, как будет установлен лимит на Траст Банк кредит, клиент может сразу воспользоваться картой для получения наличных средств. Оформление именной карты занимает до двух недель. Преимуществом кредитной карты является льготный период, который позволяет использовать денежные средства в течение 55 дней без уплаты комиссии. Также стоит подчеркнуть возможность получения дохода на остаток собственных средств, которые превышают банковский лимит. Ставка может достигать 7%-8%. Выдача и обслуживание карты осуществляется на бесплатной основе. В рамках предоставления кредитных карт действуют акции и постоянные скидки, которые позволяют клиентам экономить до 10% при покупках товаров и услуг в торговых точках-партнерах банка. Для управления денежными средствами и контроля за финансовыми операциями в любое время суток, автоматически предоставляется услуга Траст Банк онлайн, а также сервис СМС-уведомлений.

 

Вклады

Для открытия вклада клиенту не обязательно обращаться в отделение банка, поскольку функция Траст Банк онлайн позволяет передать свои средства на ответственное хранение и накопление в течение нескольких минут. Депозитный договор, который предусматривает открытие вклада в режиме реального времени, через интернет-банкинг имеет такую же юридическую силу, как и бумажный носитель.

 

Условия по депозитным программам

Держатели вклада «VIP-клиент 2016» могут рассчитывать на максимальные ставки, которые достигают 11,25%. Программа ориентирована на состоятельных людей, поскольку минимальный взнос составляет 5 млн рублей или аналогичная сумма в эквиваленте доллара (евро). Классическая линейка вкладов предлагает ставку в пределах 8%-10%. Сроки вложения средств варьируются от одного месяца до нескольких лет. Практически все депозиты можно открывать через Траст Банк онлайн в дистанционном режиме. Некоторые вклады, доступные клиентам по состоянию на 2016 год:

1. «Щедрые проценты». Ставка в зависимости от сроков представлена в диапазоне 9,5%-10,65%. Снятие денежных средств или пополнение счета не допускается. Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев до полутора лет.
2. «Максимум плюсов». Удобный вклад с выгодными условиями и специальными процентами при необходимости досрочного снятия части суммы, позволяет размещать деньги на непродолжительный срок – от 3 до 6 месяцев. Минимальный размер взноса, а также неснижаемый остаток на счетах клиента – 30 тысяч рублей. Ставка фиксированная – 8,75%. Для получения процентов может быть использована любая карта Траст Банка (выплата процентов может происходить каждый месяц).
3. «VIP-все включено». При размещении суммы от 10 млн рублей на срок более 240 дней, ставка по вкладу – 10,25% (в долларах 1,85%). При размещении суммы от 5 млн рублей – 9,25%. Частичное расходование средств предусмотрено.

Политика банка к своим вкладчикам достаточно лояльная, причем это проявляется как в сроках, так и размерах первоначального взноса. Вклады VIP доступны не всем клиентам, и по этой причине Национальный Банк «Траст» разработал гибкую и уникальную депозитарную систему, ориентированную на все категории населения. Минимальная сумма по многим вкладам составляет 3 тысячи рублей, а сроки – один месяц. Благодаря такому подходу клиенты могут рассчитать свои доходы и с точностью определить финансовые поступления. Подобрать оптимальный вклад можно непосредственно на сайте банка. Для этого предусмотрен специальный калькулятор.

На сегодняшний день Национальный Банк «Траст» является мощным институтом, который ориентируется на требования клиента. В банке созданы максимально комфортные условия для того, чтобы население могло получить объективную информацию о действующих предложениях. В каждом случае гарантируется индивидуальный подход, позволяющий подобрать оптимальное решение для конкретной ситуации. Банк ставит перед собой цель – заслужить доверие клиента и дать ему оптимальный продукт. И, нужно отметить, у финансового института это получается.