АО «РоссельхозБанк» является одним из самых крупных банков в РФ. Акционерное общество было создано в марте 2000 года по распоряжению В.В.Путина в рамках развития кредитно-финансовой сферы агропромышленного комплекса. В настоящее время коммерческий финансовый институт является универсальным сервисом, обеспечивающим все виды банковских услуг.

Единственным акционером АО «РоссельхозБанк» является федеральный орган исполнительной власти в лице Росимущества. По версии Forbes, «Российский Сельскохозяйственный банк» входит в сотню самых надежных банков мира.

 

Деятельность финансового учреждения

По состоянию на январь 2014 года активы финансового учреждения превысили 1,9 триллиона рублей. С 2008 года (до 2015 г.) на развитие агропромышленного комплекса было выделено кредитов на сумму 2,3 триллиона рублей. В рамках общего государственного финансирования кредитных программ для полевых работ банк «РоссельхозБанк» по информации на 2013 год занимал более 75%.

Кредитный портфель финансового учреждения на декабрь 2013 года превышал 1,27 триллиона рублей. Из общего объема кредитного портфеля сумма финансирования физических лиц составила 247,1 миллиарда рублей. Для нужд малого и среднего предпринимательства банк выделил более половины кредитных средств – 571 миллиард рублей. По финансированию кредитных программ малого и среднего бизнеса, а также агропромышленного комплекса «РоссельхозБанк» занимает в России первое место. По всей территории страны насчитывается 76 региональных отделений банка (информация по состоянию на июль 2015 года).

 

Предложения для физических лиц: кредитование без поручительства

Банк предлагает целый ряд кредитных программ, ориентированных на клиентов разного социального статуса и возраста. Для физических лиц, которые получают заработную плату через «РоссельхозБанк», предлагается процентная ставка от 15,5%. Клиенты, у которых есть зарплатная карта «РоссельхозБанка», могут рассчитывать на повышенную сумму кредита, а также возможность использовать льготную процентную ставку. Денежные средства выделяются на различные нужды и не требуют поручительства или залога.

Специальное предложение для пенсионеров – кредит «пенсионный» под 14,5%. Заем не требует поручительства и предоставляется на любые цели. Максимальный срок кредитования составляет 7 лет. Сумма средств варьируется от 10 тысяч рублей до 500 тысяч.

 

Кредитование физических лиц с обеспечением залога

Денежные средства выделяются заемщику в случае предоставления залогового имущества. Процентная ставка составляет 14,5%. Денежные средства выделяются на срок от 1 до 60 месяцев. Максимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей. По состоянию на 2016 год карта «РоссельхозБанк» позволяет заемщику воспользоваться условиями льготной программы и получить минимальную процентную ставку.

В качестве специальных программ банк предлагает воспользоваться получением денежных средств для целевого использования. Так, кредитная программа «Садовод» ориентирована на владельцев садовых участков. Деньги выделяются на покупку земельного участка, ремонтные работы, строительство дома и пр. Процентная ставка по кредиту составляет 19,5%. Максимальная сумма займа 1,5 миллиона рублей. Обязательным условием является обеспечение залогового имущества.

Для обеспечения жилья водопроводом, газом, электричеством и другими благами «РоссельхозБанк» онлайн предлагает кредит «инженерные коммуникации». Ставка по кредиту составляет 20,5%. Максимальная сумма – 1 миллион рублей. Залог ликвидного имущества обязателен.

 

Кредит на покупку автомобиля

Клиенты банка могут воспользоваться получением средств на покупку нового транспортного средства. Сумма кредитования может достигать 3 миллионов рублей. Сроки кредитования – 5 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 17,5% при условии начального взноса в размере от 15%.

Депозитные программы от «РоссельхозБанка»

Банк предлагает целый ряд накопительных депозитов, которые обеспечивают высокие процентные ставки. Среди преимуществ накопительных программ от АО «РоссельхозБанк» можно выделить следующие:

• высокие процентные ставки;
• возможность получить проценты в случае досрочного расторжения соглашения;
• возможности получения средств в виде ежемесячных процентов или капитализация вклада;
• возможность внесения средств на депозитный счет;
• возможность снятия части денег без потери процентов;
• гибкие условия для клиентов.

 

Депозит «Золотой»

Банк предлагает воспользоваться накопительной программой, которая предусматривает повышенные процентные ставки. Депозит может быть открыт в любой валюте. Также предусмотрена возможность от «РоссельхозБанк» онлайн, с помощью которой депозит открывается дистанционно (без посещения отделения банка). Минимальная сумма вклада составляет 1,5 миллиона рублей (в долларах и Евро – 50 тысяч). Ставка зависит от суммы депозита, а также срока, и составляет в рублях от 7,4% до 9,6% (2016 г.). Процентная ставка в долларах варьируется от 0,7% до 3,6%, в Евро – 0,05% - 2%.

 

Депозит «Накопи на мечту»

Для физических лиц действует депозитная программа, которая предусматривает получение выгодных процентных ставок. Для российского рубля процентная ставка составляет 7,4%, доллара – 1,8%, Евро – 0,75%. Минимальная сумма денежных средств составляет 3 тысячи рублей, максимальная – 10 миллионов. Предусмотрено регулярное пополнение депозитного счета. Срок соглашения с банком составляет 2 года. Для пользователей, которые планируют взять кредит в банке «РоссельхозБанк» предусмотрено расторжение договора с сохранением процентов по депозиту.

 

Вклад «Пенсионный плюс»

Минимальная сумма средств, которые необходимо внести на счет составляет 500 рублей. Срок вклада – 2 года. Процентная ставка 7%. При заключении договора на 395 дней процентная ставка составляет 6,8%. Вклад может быть осуществлен только в рублях.

 

Банковские карты от «РоссельхозБанка»

Одним из самых востребованных платежных инструментов являются кредитные карты, которые позволяют использовать заемные средства при отсутствии необходимой суммы. При этом отпадает необходимость обращения в отделения банка. По состоянию на 2016 «РоссельхозБанк» онлайн предлагает целый ряд кредитных карт, которые имеют различные процентные ставки и позволяют использовать определенные лимиты денежных средств.

 

Карта «Амурский тигр»

По условиям банка проценты за использование заемных средств в годовом исчислении составляют 23,9%. Максимальная сумма, которая предоставляется в рамках программы составляет 250 тысяч рублей. В течение первого года карта «РоссельхозБанк» обслуживается на бесплатной основе. В дальнейшем со счета клиента будет взиматься сумма в размере 700 рублей (за год обслуживания).

 

Карта «хозяина»

Для клиентов, которые часто используют кредитные карты для оплаты товаров и услуг, наиболее выгодным вариантом станет Карта «хозяина». Процентная ставка за использование средств и максимальная сумма кредита соответствует условиям по кредитной карте «Амурский тигр». Вместе с тем, карта «Россельхозбанк» позволяет воспользоваться опцией cash back. При оплате товаров и услуг в любых торговых объектах, клиенту возвращается на счет 1% от потраченной суммы. При использовании кредитной карты для оплаты услуг АЗС на баланс пользователя возвращается 5% от безналичного расчета. В течение первого года карта «хозяина» обслуживается на бесплатной основе.

В рамках всех кредитных карт банка действует льготный период, который составляет 55 дней.

Клиенты, которые нуждаются в надежном финансовом инструменте, могут воспользоваться дебетовыми картами «РоссельхозБанка». Финансовый инструмент в виде карты принимается к оплате в любом месте земного шара. Счета могут быть открыты в одной из трех основных валют. Для оформления персональной дебетовой карты физическому лицу необходимо обратиться в любое отделение банка.

 

Карта Virtual: «Россельхозбанк»

Платежные системы Visa и MasterCard поддерживают использование виртуальных карт, которые востребованы во всем мире, несмотря на отсутствие физического носителя. Виртуальная карта «РоссельхозБанк» позволяет осуществлять финансовые операции без указания данных пластиковой карты. Благодаря использованию реквизитов, представленных банком, клиент может осуществлять онлайн-покупки без риска.

В большинстве случаев выпуск виртуальной карты предусматривает использование определенного лимита денежных средств в соответствии с тарифным планом. Клиенты банка, которые сотрудничают с АО «РоссельхозБанк» онлайн, то есть подключились к системе дистанционного обслуживания, имеют возможность заказать карту в режиме реального времени без посещения отделения банка.

На сегодняшний день «РоссельхозБанк» является не просто крупным институтом, а надежным партнером для частных лиц, которые желают использовать финансовые инструменты для достижения поставленных целей. Банк предлагает кредитные и депозитные программы для физических лиц, удобные платежные инструменты для предприятий, организаций и учреждений, а вкладчикам – крупные инвестиционные проекты.