Ödemeleri işleme geçmişi

İnternet, insanlar arasındaki her türlü ilişkinin (kişisel, iş, bankacılık) gelişimi için işlevsel bir platform haline gelmeden önce, evden çıkmadan bir kredi kartının bakiyesini kontrol etmek imkansızdı. Plastik kartlarla ödemelere katılan çok fazla finans şirketi yoktu. Bu tür organizasyonların birkaç türü vardı.

1. Düzenleyiciler. Bu firmalar bankaların sipariş ettiği plastik kartlar ürettiler. Aynı firmalar, tüm bilgilerin kredi kartlarından okunduğu ekipmanı da üretti. Bu kuruluşlar şunlardı: Visa, American Express ve MasterCard. Bu ödeme sistemleri bugün hala tüm dünyada çok popüler.

2. Bankalar. Burada müşterilere kredi kartları dağıtıldı. Bu süreç bir düzenleyici şirket tarafından kontrol edildi. Bankanın görevleri, kullanıcıların hesaplarından para almak ve bunları yazmaktı (veri tabanı ve mali garantiler şirket-düzenleyici tarafından sağlandı).

3. İşletme yapıları (ör. Mağazalar). Bunlar banka kullanıcısı olan şirketler. Müşterilerinden ödeme alırken, paranın şirketin tüccar hesabına gitmesi için uzun süre beklemek zorunda kaldılar (fonlar uzun bir gecikmeyle hesaplara yatırıldı).

90lı yıllara İnternetin gelişmesi damgasını vurdu. Artık enginliği içinde sadece bir şey hakkında ilginç bilgiler elde etmekle kalmayıp, para kazanmak, iş ilişkileri kurmak ve benzeri şeyler de mümkündü. BT teknolojileri de kartlı ödeme sistemlerini atlamadı: bu andan itibaren kartların durumu çevrimiçi olarak kontrol edilebilir. Daha önce sadece kredi kartları kullanılıyorsa, şimdi bankalar da banka kartları sunuyor.

Böylece, elektronik ödemelerin gelişimi hız kazanıyor. Bununla birlikte, çevrimiçi ödeme işlemlerinin yasal yönüyle ilgili soru devam etti: yasal çerçeve tamamen yoktu.

Yetkin ve gelecek vaat eden insanlar ekstra para kazanma fırsatını kaçırmadılar: çalışanları yeni elektronik para geliştiren Global Networkte şirketler ortaya çıktı. Prensip olarak, bu kuruluşlar güvenle ilk İnternet bankaları olarak adlandırılabilir, ancak bankacılık mevzuatı onlar için geçerli değildi.

Örneğin, Visayı Bitcoine çevirmeniz gerekiyorsa, o zaman değiştiricimiz size bu konuda yardımcı olacaktır.

Sonuç olarak, yeni bir kelime belirir - "işleme". Günümüzde elektronik ödemelere yönelik işlemlerin yürütülmesinde kullanılan bilgilerin işlenmesi ile ilgili faaliyete bu terim denilmektedir. Bu tür faaliyetlerde uzmanlaşmış kuruluşlara işleme merkezleri denir. İşleme hizmetleri sunan işletmeler, ödeme işleme kategorisine girer.

Rusyada vize işlemleri

Popüler Visa ödeme sistemi ayrıca işlem hizmetleri de sağlar. 18 Şubat 2015 tarihinde Visa ve Ulusal Ödeme Kartı Sistemi bir anlaşmaya girmiş, bunun sonucunda bu sistemin tüm yurt içi ödeme işlemlerinin NSPKya aktarılması, yani tüm ödemelerin Rusya sınırları içinde işlenmesi gerekmektedir. Federasyon.

Bu değişiklikler için Visanın 50 milyon dolar bağış yapması gerekiyordu. Bu, NSPKnın oluşturulması ve işletilmesi hakkındaki Yasadan kaynaklanıyordu (bu yasa, Rusya cumhurbaşkanı tarafından 2014 yılında imzalandı). Belge, devlet için önemli olan ödeme sistemleri arasında yer almayan operatörlerin Merkez Bankası hesaplarına belirli bir meblağ yatırması gerektiğini söylüyor. Bu miktar, ödeme sisteminin ülkedeki iki günlük çalışma için aldığı ciroya eşit olmalıdır.

Ancak Visa birkaç ayrıcalığa sahipti: garanti ücreti almadı. Buna karşılık, Rus yetkililer, ödemelerin ülke içinde NSPKda işleme alınmasını istedi. Visa yöneticileri, Ulusal Ödeme Kartı Sistemi ile çalışmayı kabul etti. İşlemin Rusya Federasyonuna devri Visa ödeme sistemine 50 milyon dolara mal oldu.

 

İşleme merkezlerinin çalışmalarını kontrol eden yasal çerçeve

Zaman değişir. Bugün, Visa işleme dahil olmak üzere elektronik ödeme sistemlerinin işleyişi, işlem merkezinin hak ve yükümlülüklerini sunan mevzuat (PSP / IPSP) tarafından düzenlenmektedir. Örneğin, işleme hizmetleri alanında bir faaliyet başlatmak için bir şirketin bir lisans satın alması gerekir. Her ülkenin bu tür izinler için kendi fiyatları vardır.

Bir IPSP lisansı alan bir şirket, herhangi bir banka ile takas prosedürü için bir anlaşma imzalayabilir; bu, bir banka hesabından fonların borçlandırılmasını ve ardından bunları başka bir hesaba aktarılmasını içerir. Ortak banka için koşullar:

• Visa ile çalışmalıdır;

• banka, bankacılık işlemleri için bir PSP yetkilendirme belgesine sahip olmalıdır.

Ancak, işleme merkezlerine ilişkin mevzuat PSP / IPSP lisansları ile sınırlı değildir. Düzenleyici kuruluşların faaliyetlerini kontrol eden ve düzenleyen birçok belge vardır (sonuçta, olayların küresel ödeme kartı pazarında nasıl gelişeceği bu şirketlere bağlıdır). Bu arada, Visa işlemleri bu tür belgelerin en geniş listesine sahiptir.

Elektronik ödemeler İnternette sağlam bir şekilde kurulduktan sonra, en popüler işlem hizmetlerinden bazıları kendi bankacılık sistemlerini yarattı. Ancak, işleme hizmetleri sunan şirketlerin çoğu, aynı anda birkaç bankacılık kuruluşuyla ortaklık anlaşmaları imzalayarak "temiz işleme" yapmaya devam etmektedir. Ama madalyonun iki yüzü:

1. bir yandan, işleme şirketinin belirli avantajları vardır;

2. Öte yandan, büyük bir dezavantaj var: bu tür merkezlerin kendi paraları yok.

 

Temiz işleme şirketlerinin faydaları

İşleme şirketleri, bankaların sahip olmadığı belirli avantajlara sahiptir.

1. İşlem merkezleri, bankacılık yapılarında kabul edilen yasalara uymaz.

2. Kesin bir politikayla "el ve ayak" bağlanmazlar.

3. Bu şirketlerin müşterilere (yatırımcılara) karşı herhangi bir yükümlülüğü bulunmamaktadır.

4. Her birinin özelliklerinden yararlanarak aynı anda birkaç bankacılık ağıyla ortaklık yapabilirler.

5. İşleme hizmetleri sağlayan şirketler e-para birimi ile çalışabilir (sıradan bir banka bu fırsattan mahrumdur).

 

Klasik işleme

Aşağıdaki "aktörler" işlemde yer alır:

• iş (örneğin, bir mağaza);

• işlem merkezi;

• kart düzenleyici (Visa);

• veren banka (plastik kart veren banka);

• edinen banka (şirket hesabının açıldığı yapı).

Tüm katılımcılar arasındaki işlemleri koordine etmek için "takas" adı verilen bir teknoloji geliştirildi.

Sürecin karmaşıklığı, elektronik ödemelerin işlenmesinde çok sayıda kuruluşun yer almasından kaynaklanmaktadır. Ek olarak, bu işlem çok zaman alır (birkaç gün).

Süreci tek bir işlemle yürütmek riskleri de beraberinde getirir. Örneğin, katılımcılardan birinin ekipmanı bozuksa, yapılan ödemelerin çoğu iptal edilecektir. Prosedürün tüm aşamalardan olaysız geçmesi ve güvenli bir şekilde sona ermesi için İnternet ödemeleri alanında uzmanlar karmaşık bir diziye sahip özel bir teknoloji geliştirdiler.

 

İşleme şirketlerinin sınıflandırılması

Üç tür işleme şirketi vardır:

• beyaz;

• gri;

• siyah.

 

"Beyaz" işleme şirketleri

Bu kuruluşlar, yasanın lafzına tam olarak uyan sistemleri içerir. Genellikle Avrupa Birliği ve Amerika Birleşik Devletlerinde ikamet ederler. Yalnızca vergi ödeyen ve şüpheli faaliyetlerde bulunmayan şirketlerle işbirliği yaparlar. Bu tür merkezlerdeki hizmetler ucuzdur ve işlem prosedürü karmaşık değildir.

 

"Gri" işleme merkezleri

Bunlar, farklı açık deniz bölgelerinde, Asya ülkelerinde ve düşük vergilerle yetki alanlarında kayıtlı olan şirketlerdir. Bunlar oldukça iyi firmalar. "Beyazlardan" farklılıkları, yalnızca herhangi bir işletmeye hizmet vermeye hazır olmaları bakımından farklılık gösterir: tıbbi ürünler satan kuruluşlar, flört hizmetleri, yetişkinler için portallar vb.

Gri merkezler, yönlendirmeler olmadan müşterilerle ortaklık yapmaz. Müşterilerinden, kişisel verilerinden garantiler talep ediyorlar. Bu firmalar, optimum maliyetle kaliteli hizmetler sunmaktadır.

 

"Siyah" işleme şirketleri

"Siyah" işlemciler hiçbir şeyi küçümsemez. Açıkça yasadışı olan kuruluşlarla bile anlaşma yapıyorlar. Bu tür işlemler, açık deniz ve hesap açan Çin bankaları ile ilişkilidir.

Buradaki ciro çok büyük. Ancak riskler de çok yüksektir. Bu nedenle, "siyah" yapılar dikkatlice komplo niteliğindedir: Bu şirketin temsilcileriyle iletişim kurabilmek için "tanıdıklara" sahip olmanız gerekir. "Siyah" işleme müşterileri büyük risk altındadır: Şirket, kullanıcının parasını ellerine geçirerek her an kapanabilir. Yine de siyah şirketlerin büyük bir müşteri kitlesi var.

 

Bir işleme şirketinin hizmetlerini kullanan bir bankanın avantajları

Banka, bir işleme şirketinin hizmetlerini kullanarak rakiplerine göre belirli avantajlar elde eder.

1. "Bulut" işleme sayesinde, bankacılık organizasyonunun sunucusu boşaltılır ve işletmenin daha da gelişmesine yönlendirilebilecek fonlar serbest bırakılır. Sağlayıcı (Vize işleme) bankaya hazır planlar sağlar. Banka, müşterilerin halihazırda tamamlamış olduğu işlemlerin ücretini öder.

2. Visa işlemleri, bankacılık ürünlerini entegre eder ve müşteri desteği sağlar.

3. İşlem sağlayıcısı, yalnızca banka kartlarına hizmet vermekle kalmaz, aynı zamanda, kullanıcılara çok çeşitli hizmetler sunmaya olanak tanıyan "tek noktadan alışveriş" yöntemine odaklanarak perakende bankacılık işinin organize edilmesine yardımcı olur: transfer yapmak, ödeme yapmak, hesapları yenilemek elektronik olanlar dahil), kredilerin geri ödenmesi ...

 

İşleme şirketleri hangi hizmetleri sağlar?

Büyük işleme merkezlerinin muadilleri dünyanın birçok ülkesinde bulunmaktadır. Bu özellik sayesinde firmalar yabancı işleme organizasyonları ile ortaklıklar kurabilmektedir.

Hizmet türleri:

• En uygun işleme koşullarını sunan bir şirketin seçimi.

• İşletmenin vergilendirme anlamına gelmeyen denizaşırı planlar altındaki faaliyetlere devredilmesi.

• Bir işleme şirketinin kurulması.

• Bağlantıyla ilgili müzakere.

• Yeni bir iş modeli oluşturmak için bir offshore işleme sağlayıcısının seçilmesi.

• Uluslararası çevrimiçi projelerin denetimi.

• Finansal kurumlar ve ticari işletmeler için işlem lisansı edinme konusunda yardım.

• Kart hesaplarının yönetimi ve bakımı için hizmetler.

• ATMlere ve POS terminallerine servis hizmetleri.

İşlem merkezleri, bankalara kart işinde kendilerini gerçekleştirme fırsatı sunar. Aynı zamanda büyük yatırımlara ihtiyaç duyulmayacak.

Bu tür şirketler, karmaşık fatura düzenlerinin uygulanmasına yardımcı olur (bir kripto para birimi değişim noktasının organizasyonu, toplu ödemeler, bireyler için yapılan ödemeler).

 

İşleme hizmetleri sunan bir şirket yaratmanın aşamaları

Kendi işleme şirketinizi oluşturmak için birkaç aşamadan geçmeniz gerekir.

1. Bir işleme lisansı satın alın.

2. Kodlama modülleri satın alın.

3. Gelecekteki ortaklarla (bankalar) ve diğer işleme firmalarıyla sözleşmeler yapın.

4. Bir yazılım paketi oluşturun ve entegre edin.

5. Çevrimiçi bir müşteri destek hizmeti düzenleyin.

Modern pazarda bir pazarlama ve ürün tanıtım stratejisi oluşturun.