Çevrimiçi ödeme sistemleri kurumunun ortaya çıkışı, finansal ilişkilerin ve İnternetin evriminin doğal bir devamı oldu. Dijital para ve sanal para birimleri 365 gün 7/24 herhangi bir yönde her türlü işlemi gerçekleştirmek için kaynaklara ihtiyaç duyuyordu. Doğal olarak hepsi eşit olarak bilinmez ve aynı anda ortaya çıkmaz. Bununla birlikte, bazı özel avantajları ve dezavantajları vardır.

CLS ödeme sistemi birçok İnternet kullanıcısı için bir muammadır. İnsanlar sistemin özelliklerinin neler olduğunu, hangi amaçlarla oluşturulduğunu ve hangi prensiplerle çalıştığını bilmiyorlar. Pratikte her şey basit. CLS, kelimenin tam anlamıyla "sürekli bağlantılı yerleşim" anlamına gelen "sürekli bağlantılı yerleşim" anlamına gelir. Sistemin görevi, herhangi bir devlet bağlamı dışında döviz işlemleri yapmak ve dönüştürmektir. Haklı olarak küresel bir platform olarak kabul edilebilir.

 

CLS geçmişi

Yeni sistemin yaratıcıları, 1997 yılında ortak bir uzlaştırma bankası (CLS Bank) yaratma girişiminde bulunan döviz piyasasındaki bir grup bayi idi. İki yıl sonra, bir bayi ekibi, döviz piyasasında işlemlerin yolunu açan ABD makamlarından bir lisans almayı başardı. 2002den bu yana (bankanın faaliyet gösterdiği ilk yıl), dünyanın yaklaşık 20 ülkesinden en büyük 67 şirket, kurum hisselerinin sahibi olarak hareket etti.

Sistemin geniş yetenekleri, yüksek güvenlik seviyesi ve profesyonel ekibi onu dünyada popüler ve talep gören hale getirmiştir. Pek çok ülkedeki en büyük bankalar böyle bir bankanın kurulmasını ve geliştirilmesini destekledi. CLS Bank, Amerika Birleşik Devletlerinde özel statülü bir kredi kurumu olarak kabul edilir. Pek çok ülkenin Merkez Bankaları ve Amerika Birleşik Devletleri Federal Rezerv Sistemi, düzenleyici otoriteler olarak hareket etmektedir.

Basit bir ifadeyle, ödeme sisteminin görevi, Forex döviz piyasasında Herstatt riskini azaltmayı mümkün kılan çoklu para birimi netleştirmesini organize etmektir. Ödemeye karşı ödeme takip edilerek riskin ortadan kaldırılması sağlanır. Bir para birimi kullanılarak yapılan uzlaştırma işlemleri, uzlaştırma işleminin başka bir para biriminde gerçekleştiği bir durumda gerçekleştirilir. CLS Bank bir aracı olarak hareket eder, işlemin üçüncü tarafıdır. Görevi, yerleşim operasyonlarını yürütmektir.

Belirtildiği gibi, banka hemen çalışmaya başlamadı, sadece 2002 sonbaharında. Başlangıçta işlevleri arasında AB, ABD, Japonya, İsviçre, Avustralya, Kanada ve Büyük Britanyanın ulusal para birimlerindeki uzlaştırma işlemlerine hizmet vermek vardı. Zamanla Norveç, İsveç, Danimarka, Yeni Zelanda, Hong Kong, İsrail, Singapur ve diğerlerinin para birimleri gruba katıldı.

 

Hesaplamalar nasıl yapılır?

CLS ödeme sisteminin çalışma prensibi basittir, ancak işlemler için karşı tarafların takas edilen fonları kendi bankacılık kurumları aracılığıyla transfer ettiği (karşı tarafların işlevlerini yerine getirdiği) olağan bankalar arası ödeme planından farklıdır. Burada sistemi kullanan karşı taraflar, CLS Bank hizmetlerini kullanarak takas yaparlar. Bu, tüm işlemlerin yukarıda belirtilen ilkeye göre - ödemeye karşı ödeme - bu uzlaştırma organizasyonu aracılığıyla gerçekleştirildiği anlamına gelir. Bu durumda CLS Bank, satın alınan para birimi için yalnızca satılan para birimini aldıktan sonra ödeme yapar. Bu yaklaşım, işlem risklerini en aza indirir ve müşteriler ve mali durumları için maksimum koruma sağlar.

Bir bankacılık kurumunun her kurucusunun bir hesabı vardır. Bu sayede her müşteri bankası, takas işlemleriyle ilgili olarak CLS Banka talimat gönderebilir. Banka, kendisine verilen görevi müşteri tarafından belirlenen zaman çerçevesi içinde yerine getirir. Sistemin diğer kullanıcıları için banka üzerinden işlemlere doğrudan erişim kapatılmıştır. Açık muhabir banka hesabı olan mevcut üyeleri işe almaları gerekir.

Değişim işleminin zamanı, her bir belirli para birimi için belirtilir. Zaman yereldir. Bu durumda ödeme birkaç adımda gerçekleşir:

- Tam olarak Avrupa saatine göre gece yarısı, sistem katılımcısı (bayi) uzlaştırma bankacılığı kurumuna diğer işlemler hakkında ayrıntılı talimatlar gönderir.

- Saat 06.30da CLS Bank, oyuncuların net pozisyonunu her bir para birimi için bayilere yapılan ödemelere ilişkin zorunlu bilgi dağıtımıyla (bir tablo şeklinde düzenlenmiştir) hesaplar.

- yerleşim işlemleri sabah 7den öğlen 12ye kadar yapılmaktadır.

Gün boyunca, takas bankası 7 ulusal RTGS sistemini kullanma hakkına sahiptir. Bu durumda Avustralyada akşam yapılan seans sırasında hesaplama yapılır. Banka kullanıcıları arasındaki ödemeler "net takas" esasına göre ve CLS Bank ile katılımcılar arasında "brüt takas" esasına göre yapılır.

 

Dünyada ve Rusyada sistem deneyimi

CLS ödeme sistemi büyük talep görüyor. En son verilere göre, para birimlerinin dönüşümü (değişimi) ile ilgili tüm hesaplamaların yarısından fazlası cirosundadır. Her gün, toplam tutarı 3,5 trilyon ABD dolarını aşan yaklaşık altı yüz bin döviz işlemi sistemin "ellerinden" geçmektedir.

Başlangıçta, sistem sınırlı sayıda para birimi ile işlemler gerçekleştirdi (bunlardan sadece yedisi vardı), ancak 2015 sonundan bu yana mevcut para birimlerinin sayısı 2,5 kat arttı (18e kadar). Rusyaya gelince, Merkez Bankası ulusal para biriminin uluslararası sisteme katılmasından yanadır. Bu olursa, ruble dönüştürülebilir bir para birimi olacak ve bu da Rusya Federasyonu para birimini yurtdışında değiştirmeyi mümkün kılacaktır.

Yenilik, yurtdışında faaliyetler (seyahat) gerçekleştiren girişimcilerin ve turistlerin ellerini serbest bırakabilir. Turistler, yurtdışına seyahat ederken birçok para birimini Rus rublesi ile değiştirmenin imkansız olduğunu biliyorlar. Öte yandan, aynı Finlandiyada, yerel para birimi kolayca rubleye dönüştürülür (bankalarda bile). Ve bu, ruble ödeme sisteminin bir parçası olmamasına rağmen.

Rublenin ortak sisteme girmesinin ne kadar süreceğini tahmin etmek zor. Merkez Bankasının CLS Banka bağlanma süresi birkaç ay veya birkaç yıl alabilir. Bu tür değişikliklerin Rusyadan sermaye çıkışına ve döviz piyasasında oynaklığın (dalgalanmalar) artmasına yol açabileceği gerçeğini küçümsemeyin.

Program hala uygulanıyorsa, Rusya Merkez Bankası uluslararası sistemin bir parçası haline gelen bankacılık kurumları listesinde on sekizinci sırada yer alacaktır. Aynı zamanda, Merkez Bankası, CLS sistemi aracılığıyla ödeme sürecinde netleştirmeyi garanti etmek ve yerleşik olmayanların ülkedeki bankalarda hesap açmasını sağlamak için yükümlülükler üstlenmek zorunda kalacak.