Согласно условиям разрабатываемого Министерством Финансов и Центральным Банком РФ законопроекта, банкам предоставят возможность блокировать сомнительные финансовые транзакции, в случае возникновения подозрения на несанкционированное списание средств. Также предполагается, что владельцы банковских карт будут получать развернутую копию статистики движения средств по своим счетам.

Примечательно, что ответственность за подобные происшествия перейдет от судов общей юрисдикции к арбитражным структурам. По прогнозам, новый законопроект наберет законной силы уже в следующем году.

Для того чтобы законопроект, разрабатываемый Министерством Финансов и Центральным Банком, вступил в силу, необходимо изменить некоторые положения в действующих законодательных актах. Прежде всего, это Закон «о Национальной платежной системе», и «о Центробанке Российской Федерации».

Причина столь радикального решения – увеличивающееся количество несанкционированных списаний средств, что приравнивается к кибермошенничеству. Главный регулятор страны при поддержке Министерства Финансов решил обезопасить счета клиентов банков путем увеличения контроля над финансовыми транзакциями, обеспечивая дополнительную защиту банковских систем и денежных транзакций.

Как полагают финансовые эксперты, это логичный ход, поскольку банковский сектор России не имеет эффективного оборудования для предотвращения хакерских атак, а увеличение контроля со стороны банковских учреждений над финансовыми потоками снизит риски, связанные с посягательством на счета граждан.

Речь идет именно о рисках, связанных с дистанционными взломами счетов. «Мы не может пускать ситуацию на самотек, иначе угроза со стороны хакерского сообщества будет расти» – заявил представитель Центробанка. Программа по защите счетов клиентов банков запущена еще в 2014 году, и результатом стал данный законопроект, разрешающий банкам блокировать финансовые транзакции, в случае, если имеются подозрения относительно наличия несанкционированного доступа к системе.

В ходе ратификации изменений, вносимых в правовые акты, будет введена система наблюдения «фрод-мониторинг», которая успешно используется западными партнерами для предупреждения и выявления противоправных действий, связанных со счетами банковских клиентов.

Многие банковские учреждения достаточно давно используют отслеживающую программу «фрод-мониторинг», что позволяет оценивать ситуацию с оборотом финансов, но разрабатываемый законопроект разрешит принимать участие в контроле над денежными транзакциями российским финансово-кредитным институтам. Это, как полагают представители Минфина и ЦБ, значительно улучшит ситуацию с несанкционированным доступом к счетам клиентов.

Предполагается, что новая программа противодействия кибермошенничеству позволит операторам, которые проводят переводы, приостанавливать финансовые транзакции на срок до двух дней, если для этого будут достаточно оснований. Естественно, что в случае заморозки перевода, представители банка первым делом свяжутся с владельцем счета для уточнения данных о транзакции.

Новый законопроект предоставит банкам следующие возможности:

• Законное право на приостановление или полную заморозку финансовой транзакции в случае, если имеются подозрения в незаконных действиях.
• Оперативное оповещение владельца счета о ситуации, включая уточнение информации о проводимой финансовой транзакции.
• Согласно предписаниям закона, устанавливается порядок действий банковского оператора, проводящего перевод, который выявил признаки совершения транзакции без ведома владельца счета.
• Также в законопроекте будет предписан порядок действий по возвращении средств.

По словам начальника отдела дебетовых и кредитных карт банка ВТБ24 Александра Бородкина, новые изменения улучшат ситуацию с несанкционированными взломами системы. «Каждый банк имеет список вариантов финансовых операций, которые с большой долей вероятности проводятся мошенниками. Это значит, что методы хищения средств со счетов клиентов узнаваемы, а значит, их можно заморозить еще до того, как транзакция будет завершена. Новый законопроект развязывает руки банкирам, и это поможет в борьбе с мошенническими действиями. Другой вопрос, как он будет работать? Смогут ли операторы отличать подлинные транзакции от мошеннических? Ведь подобные ошибки могут повлиять на качество обслуживания клиентов» – высказал свою точку зрения Бородкин.

Насколько хорошо будет действовать новая система, неизвестно. Делать хоть какие-то выводы можно будет только после того, как законопроект вступит в силу. Представители многих банков уже высказались о новых способах борьбы с кибермошенничеством, и все они сходятся во мнении, что новые правила помогут предотвратить хищения средств со счетов клиентов. Может, это не будет идеальным способом борьбы, но контроль над финансовыми транзакциями уменьшит риски, чего так добивается Центробанк.