Вход в личен кабинет

Забравена парола?
Регистрация
Моля, попълнете внимателно и точно попълнете всички полета
регистрационен формуляр. На посочения от вас e-mail ще бъде изпратено известие за регистрация.
Ако искате да използвате Telegram @username, то натиснете Вход и въведете в полето за вход вашия Telegram @username
Внимание! Паролата трябва да се състои от 8 или повече знака, главни и малки букви, както и цифри
Възстановяване на парола
Въведете e-mail, посочен при регистрацията
Давам
Давам
Върнете се назад

Visa процессинг

2016-03-23

История на обработката на плащанията

Преди Интернет да се превърне във функционална платформа за развитие на всякакви взаимоотношения между хората (лични, бизнес, банкови), беше невъзможно да се провери балансът на кредитна карта, без да се излиза от дома. Нямаше толкова много финансови компании, които участваха в плащания с пластмасови карти. Имаше няколко вида такива организации.

  1. Регулатори. Тези компании произвеждат пластмасови карти, поръчани от банките. Същите компании произвеждат и оборудване, с помощта на което цялата информация се чете от кредитни карти. Тези организации бяха: Visa, American Express и MasterCard. Тези платежни системи са все още много популярни в целия свят днес.

  2. Банки. Тук на клиентите се раздаваха кредитни карти. Този процес беше контролиран от регулаторна компания. Задачите на банката бяха да начислява и отписва средства от сметки на потребителите (базата данни и финансовите гаранции бяха предоставени от компанията-регулатор).

  3. Бизнес структури (напр. Магазини). Това са компании, които са били потребители на банки. Получавайки плащания от своите клиенти, те трябваше да чакат дълго време парите да отидат в търговската сметка на компанията (средствата бяха кредитирани по сметките с голямо закъснение).

90-те години бяха белязани от развитието на Интернет. Сега в неговата необятност беше възможно не само да се получи интересна информация за нещо, но и да се печелят пари, да се установят бизнес отношения и т.н. ИТ технологиите не са заобиколили и системите за разплащане с карти: състоянието на картите от този момент може да се проверява онлайн. Ако по-рано се използваха само кредитни карти, сега банките предлагат и дебитни карти.

И така, развитието на електронните плащания набира скорост. Въпросът обаче остана по отношение на правната страна на онлайн платежните транзакции: правната рамка напълно липсваше.

Компетентните и перспективни хора не пропуснаха възможността да спечелят допълнителни пари: в глобалната мрежа се появиха компании, чиито служители разработиха нови електронни пари. По принцип тези организации могат с увереност да бъдат наречени първите интернет банки, но банковото законодателство не се прилага за тях.

Например, ако трябва да обмените Visa с биткойн, тогава нашият обменник ще ви помогне с това.

В резултат на това се появява нова дума - „обработка“. Днес дейността, свързана с обработката на информация, която се използва при извършване на транзакции за електронни плащания, се нарича този термин. Организации, специализирани в този вид дейност, се наричат центрове за обработка. Предприятията, които предоставят услуги за обработка, попадат в категорията обработка на плащания.

Обработка на визи в Русия

Популярната платежна система Visa също предоставя услуги за обработка. На 18 февруари 2015 г. Visa и Националната система за платежни карти сключиха споразумение, в резултат на което всички вътрешни платежни транзакции на тази система се прехвърлят към NSPK, т.е. всички плащания трябва да бъдат обработени в границите на руския Федерация.

За тези промени Visa трябваше да дари 50 милиона долара. Това се дължи на Закона за създаването и функционирането на NSPK (този закон беше подписан от руския президент още през 2014 г.). В документа се казва, че операторите, които не са сред платежните системи, важни за държавата, трябва да депозират определена сума по сметките на Централната банка. Тази сума трябва да бъде равна на оборота, който платежната система получава за два дни работа в страната.

Въпреки това Visa се радваше на няколко привилегии: не начислява гаранционна такса. В замяна руските власти поискаха плащанията да се обработват в страната в NSPK. Ръководителите на Visa се договориха да работят с Националната система за разплащателни карти. Прехвърлянето на обработка в Руската федерация струва на платежната система Visa 50 милиона долара.

 

Законодателна рамка, която контролира работата на обработващите центрове

Времената се променят. Днес работата на системите за електронни разплащания, включително обработката на Visa, се регулира от законодателството (PSP / IPSP), което представя правата и задълженията на процесорния център. Например, за да започне дейност в областта на услугите за обработка, компанията трябва да закупи лиценз. Всяка държава има свои цени за разрешителни от този вид.

След като получи лиценз за IPSP, една компания може да сключи споразумение с всяка банка за клиринговата процедура, която включва дебитиране на средства от една банкова сметка и след това кредитирането им в друга сметка. Условия за банка партньор:

  • той трябва да работи с Visa;

  • банката трябва да притежава PSP документ за разрешение за банково обработване.

Законодателството за обработващите центрове обаче не се ограничава до лицензите за PSP / IPSP. Има много документи, които контролират и регулират дейността на регулаторните организации (в крайна сметка от тези компании зависи как ще се развият събитията на глобалния пазар на разплащателни карти). Между другото, обработката на Visa има най-големия списък с такива документи.

След като електронните плащания бяха твърдо установени в Интернет, някои от най-популярните услуги за обработка създадоха свои собствени банкови системи. Но повечето компании, предлагащи услуги по обработка, продължават да се занимават с „чиста обработка“, като са сключили споразумения за партньорство с няколко банкови организации едновременно. Но тук има две страни на медала:

  1. от една страна, преработвателната компания има определени предимства;

  2. от друга страна има един голям недостатък: такива центрове нямат собствени пари.

 

Предимства на компаниите за чиста обработка

Преработвателните компании имат определени предимства, които банките нямат.

  1. Обработващите центрове не се подчиняват на законите, приети в банковите структури.

  2. Те не са обвързани „с ръка и крак“ от някаква определена политика.

  3. Тези компании нямат никакви задължения към клиенти (инвеститори).

  4. Те могат да си партнират с няколко банкови мрежи едновременно, като се възползват от характеристиките на всяка от тях.

  5. Компаниите, предоставящи услуги за обработка, могат да работят с електронна валута (обикновена банка е лишена от тази възможност).

 

Класическа обработка

В обработката участват следните "актьори":

  • бизнес (например магазин);

  • обработващ център;

  • картов регулатор (Visa);

  • банка-издател (банка, която издава пластмасови карти);

  • банка поемател (структура, в която се открива сметката на компанията).

За координиране на транзакциите между всички участници е разработена технология, наречена „клиринг“.

Сложността на процеса се състои във факта, че голям брой организации участват в обработката на електронни плащания. Освен това това действие отнема много време (няколко дни).

Извършването на процеса чрез една транзакция идва с рискове. Ако някой от участниците например има оборудване, което не работи, тогава повечето от вече извършените плащания ще бъдат анулирани. За да може процедурата да премине през всички етапи без инциденти и да завърши безопасно, експертите в областта на интернет плащанията излязоха със специална технология със сложна последователност.

 

Класификация на преработвателните компании

Има три вида преработвателни компании:

  • бял;

  • сиво;

  • черен.

 

"Бели" компании за преработка

Тези организации включват системи, които напълно се придържат към буквата на закона. Те често са жители на Европейския съюз и Съединените американски щати. Те си сътрудничат само с онези компании, които плащат данъци и не се занимават със съмнителни дейности. Услугите в такива центрове са евтини и процедурата по обработка не е сложна.

 

"Сиви" центрове за обработка

Това са компании, които са регистрирани в различни офшорни зони, в азиатските страни и юрисдикции с ниски данъци. Това са съвсем прилични фирми. Те се различават от "белите" само по това, че са готови да обслужват всеки бизнес: предприятия, продаващи медицински продукти, услуги за запознанства, портали за възрастни и т.н.

Сивите центрове не си партнират с клиенти без препоръки. Те изискват гаранции от своите клиенти, лични данни. Тези фирми предоставят качествени услуги на оптимална цена.

 

"Черни" компании за преработка

Черните“ процесори не презират нищо. Те сключват сделки дори с тези организации, които са открито незаконни. Подобна обработка е свързана с офшорни и китайски банки, които откриват сметки.

Оборотът тук е просто огромен. Рисковете обаче са и много високи. Затова „черните“ структури са внимателно конспиративни: за да влезете в контакт с представители на тази компания, трябва да имате „познати“. Клиентите на „черна“ обработка са изложени на голям риск: във всеки един момент компанията може да затвори, като си присвои парите на потребителя. И все пак черните компании имат голяма клиентела.

 

Предимства на банка, която използва услугите на преработвателна компания

Използвайки услугите на преработвателна компания, банката получава определени предимства пред своите конкуренти.

  1. Благодарение на "облачната" обработка сървърът на банковата организация се разтоварва и се освобождават средства, които могат да бъдат насочени към по-нататъшното развитие на предприятието. Доставчикът (обработка на Visa) предоставя на банката готови схеми. Банката плаща за онези транзакции, които клиентите вече са приключили.

  2. Обработката на визи интегрира банкови продукти и осигурява поддръжка на клиенти.

  3. Доставчикът на обработка не само обслужва банкови карти, но също така помага да се организира бизнес на банкиране на дребно, като се фокусира върху метода „на едно гише“, който позволява на потребителите да предоставят широк спектър от услуги: извършване на преводи, извършване на плащания, попълване на сметки ( включително електронни), изплащане на заеми ...

 

Какви услуги предоставят преработвателните компании?

Контрагентите на големите преработвателни центрове се намират в много страни по света. Благодарение на тази функция компаниите могат да сключват партньорства с чуждестранни преработвателни организации.

Видове услуги:

  • Избор на фирма, която предлага оптимални условия за обработка.

  • Изпълнение на трансфера на предприятието към дейности по офшорни схеми, които не предполагат данъчно облагане.

  • Създаване на преработвателна компания.

  • Преговори, свързани с връзката.

  • Избор на доставчик на офшорна обработка за създаване на нов бизнес модел.

  • Одит на международни онлайн проекти.

  • Съдействие при придобиване на лиценз за обработка на финансови институции и търговски предприятия.

  • Услуги за управление и поддръжка на картови сметки.

  • Услуги за обслужване на банкомати и POS терминали.

Процесинговите центрове предоставят на банките възможност да се реализират в картовия бизнес. В същото време няма да са необходими големи инвестиции.

Такива компании помагат да се прилагат сложни схеми за фактуриране (организация на пункт за обмен на криптовалути, плащания в насипно състояние, изходящи плащания за физически лица).

 

Етапи на създаване на компания, предоставяща услуги по обработка

За да създадете своя собствена преработвателна компания, трябва да преминете през няколко етапа.

  1. Закупете лиценз за обработка.

  2. Покупка на модули за кодиране.

  3. Изгответе договори с бъдещи партньори (банки) и с други преработвателни фирми.

  4. Създайте и интегрирайте софтуерен пакет.

  5. Организирайте онлайн услуга за поддръжка на клиенти.

Изгответе стратегия за маркетинг и промоция на продукти на съвременния пазар.